روزنامه هفت صبح، گروه بازار| وقتی بانک مرکزی اوایل امسال مبلغ وام قرضالحسنه را افزایش داد و بعد از آن وزیر امور اقتصادی و دارایی اعلام کرد کارمزد ثابت این وام کاهش پیدا میکند، مشخص بود خبرهایی در راه است. وام قرضالحسنه همیشه جزو تسهیلات پرطرفدار است. زوجهای جوان و کسانیکه میخواهند بچهدار شوند یا کسب و کاری راه بیندازند، همیشه به وامهای قرضالحسنه چشم امید میدوزند، چون سود ندارد و نهایتا برایش کارمزد چهاردرصد محاسبه میکنند.
همین موضوع باعث محبوبیت زیاد این وام شده است، چون حداقل سود بقیه بانکها برای وامهایی که قرضالحسنه نیستند، بین 18 تا 23درصد است. بانک مرکزی تاکید کرده بانکها باید تا سقف 300 میلیون تومان به متقاضیان وام بدهند، آنهم با یک ضامن رسمی. با اینکه دولت پشت این وام است و به مردم قول داده روند آن سریعتر شود، اما هنوز گزارش عملکرد بانکها خیلی مثبت نیست. چون آمار نشان میدهد فقط 10درصد از تسهیلات بانکی کشور به وام قرضالحسنه اختصاص پیدا کرده و بیشتر بانکهای دولتی این وام را پرداختهاند و بانکهای خصوصی خیلی تمایل ندارند وام قرضالحسنه بدهند.
با این اوصاف درهای جدیدی برای پرداخت این وام باز شده و چند بانک با طرحهای جدید برای پرداخت این وام پیشقدم شدهاند. یکی از آنها طرح مهربانی بانک ملی است که اتفاقا درباره پرداخت این وام در فضای مجازی خیلی صحبت شده است. چون برای دیافت یک وام 300 میلیون تومانی حداقل باید 750 میلیون تومان برای یک ماه در این بانک بخوابانید تا بتوانید این وام را دریافت کنید.
وام قرضالحسنه مهربانی بانک ملی
سقف رقم قابل پرداخت به متقاضیان وام قرضالحسنه امسال از 200 میلیون تومان به 300 میلیون تومان افزایش پیدا کرد. کسانیکه موفق میشوند این وام را بگیرند تا پنج سال فرصت دارند تا اقساط این وام را با کارمزد چهار درصد پرداخت کنند. بانک ملی یکی از بانکهایی است که برای اعطای این وام طرحی بهنام مهربانی راهاندازی کرده است.
طرح مهربانی ازجمله طرحهای جدید اعطای وام قرضالحسنه در این بانک است که متقاضیان وام میتوانند در کمترین زمان تا سقف 300 میلیون تومان و با یک ضامن رسمی و با کارمزد چهاردرصد وام بگیرند. این تسهیلات قبلا با نام نهال ملی شناخته میشد اما حالا به مهربانی ملی تغییر نام داده است. در طرح مهربانی بانک ملی، کسانیکه در این بانک حساب قرضالحسنه بین 1 تا 12 ماه میانگین و گردش حساب دارند میتوانند برای دریافت وام 300 میلیون تومانی اقدام کنند.
کسانیکه در این بانک حساب قرضالحسنه ندارند میتوانند برای دریافت وام بهصورت آنلاین و غیرحضوری افتتاح حساب انجام بدهند. برای این کار باید وارد سامانه بام شوید و روی گزینه افتتاح حساب کلیک کنید. در این قسمت باید گزینه نوع حساب قرضالحسنه نهال ملی/ طرح مهربانی را انتخاب کنید. در مرحله آخر گزینه حساب شما با موفقیت افتتاح شد، به متقاضی نشان داده میشود. یعنی درخواست شما در سامانه بام برای افتتاح حساب و درخواست وام ثبت شده است.
نکته مهم این وام این است که امکان انتقال قسمتي و یا همه امتیاز به بستگان شماره یک وجود دارد. اما برای دریافت این وام باید به این نکات توجه کنید. سقف این وام 300 میلیون تومان است، اما متقاضی با هر مبلغی که برای سپرده دارد میتواند وام دریافت کند. هدف این وام این است که مدت زمان بیشتری پولتان را بهطور سپرده در بانک بگذارید تا بتوانید وام بیشتری بگیرید. مثلا اگر بخواهید 50 میلیون تومان سپردهگذاری کنید و بعد از یک ماه وام بگیرید، بیشترین رقمی که به شما تعلق میگیرد با بازپرداخت شش ماهه حدود 20 میلیون تومان است.
اما با همین مقدار پول اگر یک سال صبر کنید میتوانید حدود 185 میلیون تومان با بازپرداخت شش ماهه وام قرضالحسنه دریافت کنید. با این اوصاف اگر بخواهید در مدت زمان یک ماهه 300 میلیون تومان در طرح مهربانی بانک ملی وام قرضالحسنه بگیرید، حداقل باید 750 میلیون تومان داشته باشید و آن را به مدت یک ماه در حسابتان بخوابانید.
فقط با این شرایط میتوانید خیلی سریع یک وام 300 ميليون تومانی دریافت کنید. البته مدت زمان بازپرداخت این وام شش ماهه است و باید شرایط بازگرداندن اقساط آن را هم داشته باشید. نوع محاسبه این وام نشان میدهد هر چه مدت زمان سپرده شما بیشتر باشد و نقدینگی صندوق بانک ملی بالا برود، سهم شما از این وام قرضالحسنه هم بالاتر میرود.
وام قرضالحسنه مهریار بانک مهر
بانک مهر ایران هم جزو بانکهایی است که وام قرضالحسنه میدهد، اصلا اسم این بانک قرضالحسنه است. اعطای تسهیلات قرضالحسنه این بانک از طریق امتیاز و اولویت صاحبان حساب است. با این اوصاف کسانی که در این بانک حسابهای قرضالحسنه جاری یا پسانداز دارند میتوانند با رعایت ضوابط و مقررات جاری بانک از تسهیلات قرضالحسنه استفاده کنند. بانک قرضالحسنه مهر برای اولویتبندی اعطای وام، ضرایب امتیازی با توجه به مدت انتظار هریک از مشتریان مشخص کرده است.
امتیاز متقاضی با توجه به میانگین حساب او مشخص میشود. مشتریانی که توانایی ایجاد میانگینهای حساب بالاتری داشته باشند، میتوانند از اولویت دریافت تسهیلات در فاصله زمانی کوتاهتری بین 3 تا 6 ماه از تسهیلات این بانک استفاده کنند. با این اوصاف هر چه میانگین حساب مشتری کمتر باشد باید بیشتر منتظر بماند، یعنی چیزی بیشتر از هفت تا 12 ماه. کمترین زمان انتظار برای دریافت وام سه ماه است.
یعنی حتی اگر امتیاز شما با توجه به میزان سپردهگذاری، امتیاز بالایی باشد حداقل باید سه ماه پولتان در حساب این بانک بخوابد. سود این وام چهار درصد است و حتما باید یک ضامن رسمی داشته باشید. البته این بانک به کارمندان شرکتی که از طرف شرکت مورد نظر معرفی میشوند، سخت نمیگیرد و کارمندان میتوانند بهصورت ضربدری برای هم ضامن شوند. اگر کسی موفق شود از این بانک وام 300 میلیون تومانی بگیرد، با حداکثر زمان بازپرداخت 60 ماه باید ماهانه پنج میلیون و 454 هزار تومان قسط پرداخت کند.
کل سود این وام در 60 ماه 36 میلیون تومان است. یعنی متقاضی 300 میلیون تومان وام میگیرد ولی حدود 336 میلیون تومان به بانک مهر ایران بازمیگرداند. نحوه استعلام معدل حساب بانک مهر ایران هم مهم است. بانک قرضالحسنه مهر امکان دریافت میانگین حساب مشتریان با کد مشتری و شماره کارت را به صورت آنلاین فراهم کرده است.
همچنین وامهایی که میتوانید بر اساس این میانگین حساب دریافت کنید هم در سامانه نمایش داده خواهند شد. برای دریافت معدل حساب ابتدا باید آدرس اینترنتی سامانه مذکور یعنی qmb.ir را در مرورگر خود قرار داده و سرچ کنید. برای ورود به این سایت و استعلام معدل حساب بانک مهر ایران میتوانید از گوشی موبایل یا سیستمهای کامپیوتری استفاده کرده و از این نظر با مشکلی روبهرو نخواهید شد. بعد روی گزینه میانگین حساب بانک مهر کلیک کنید.
وام قرضالحسنه طرح مائده بانک توسعه تعاون
بانک توسعه تعاون هم وام قرضالحسنهای بهنام طرح مائده پرداخت میکند. مشتریان با افتتاح سپرده یکصدم درصد و ایجاد گردش حساب لازم امکان دریافت این وام را با نرخ کارمزد صفر تا 4 درصد و حداکثر مدت بازپرداخت 48 ماه بهصورت اقساطی یا یکجا خواهند داشت.
امکان انتقال میانگین برای بستگان درجه یک (همسر، فرزند، پدر، مادر، برادر و خواهر) صاحب حساب حقیقی و همچنین برای سایر معرفیشدگان به شرط ضمانت آنها توسط صاحب حساب وجود دارد. با این اوصاف اگر بخواهید از بانک توسعه تعاون 300 میلیون تومان وام قرضالحسنه بگیرید، باید 600 میلیون تومان را برای شش ماه در این بانک بهعنوان سپرده بگذارید و حتما گردش مالی هم داشته باشید. بازپرداخت این وام در 12 ماه و با نرخ سود سه درصد انجام میشود.
وام قرضالحسنه بانک رسالت
بانک رسالت ازجمله بانکهای قرضالحسنه کشور است که فرآیند دریافت وام آن بهصورت غیرحضوری انجام میشود و نیازی به افراد در شعب این بانک نیست. در صورت نداشتن سپرده قرضالحسنه در بانک رسالت، برای افتتاح حساب باید به سامانه pishkhan.rqbank.ir مراجعه و در پیشخوان مجازی بانک رسالت ثبتنام کنید.
میزان درآمد، داراییها و گردش حساب برای دریافت وام از این بانک اهمیت زیادی دارد. مدت زمان خواب سپرده در این بانک بین سه تا شش ماه است. نسبت مبلغ وام به میزان سپرده ، 100درصد بهازای ششماه خواب سپرده در بازپرداخت 12 ماهه است. یعنی اگر بخواهید وام 300 میلیون تومانی دریافت کنید باید حداقل 300 میلیون تومان سپردهگذاری کنید و تا شش ماه به آن دست نزنید.
این بانک بعد از افتتاح حساب و سپردهگذاری یک مرحله هم بهنام اعتبارسنجی دارد. برای انجام فرآیند اعتبارسنجی باید در سامانه مرآت ثبتنام کنید و بعد از اینکه اعتبار شما تایید شد، میتوانید پرونده خود را برای دریافت وام تکمیل کنید. پیشخوان مجازی بانک رسالت هم برای برآورد تسهیلات راهاندازی شده. در صورت اطلاع نداشتن از مبلغ و مدت تسهیلات قابل درخواست میتوانید به صفحه پیشخوان مجازی رسالت مراجعه کنید.
وام قرضالحسنه طرح نیلوفر بانک سینا
بانک سینا هم تا سقف 300 میلیون تومان به افراد و صاحبان کسبوکارهای کوچک وام قرضالحسنه میدهد. این طرح قرضالحسنه است و فقط چهار درصد کارمزد دارد. با این اوصاف اگر بخواهید 300 میلیون تومان از این بانک وام بگیرید باید حداقل 330 میلیون تومان برای شش ماه در این بانک سپردهگذاری کنید و البته باید این وام را در 12 ماه برگردانید.
اگر بخواهید مهلت پرداخت دوبرابر شود و در 24 ماه اقساط وام 300 میلیون تومانی را بپردازید، باید مبلغ سپردهگذاری را بیشتر کنید و حداقل 600 میلیون تومان را بگذارید برای شش ماه در بانک سینا بخوابد. با این حساب اگر 330 میلیون تومان بگذارید باید در 12 ماه، ماهانه 27 میلیون و 200 هزار تومان قسط بدهید. اگر 600 میلیون تومان سپردهگذاری کنید در 24 ماه باید ماهانه 13 میلیون و 600 هزار تومان قسط بدهید.
البته این بانک یک گزینه دیگر هم دارد. اگر 845 میلیون تومان را برای شش ماه در این بانک بگذارید، میتوانید وام 300 میلیون تومانی بگیرید و در 36 ماه اقساط 9 میلیون تومانی به بانک بپردازید. در ضمن امتیاز تسهیلات طرح نیلوفر را به پدر، مادر، همسر، فرزندان، خواهر و برادر با تکمیل فرم میتوان منتقل کرد. این وام تا قبل از اعلام بانک مرکزی که بانکها نباید بیشتر از یک ضامن از متقاضیان بخواهند، به دو ضامن نیاز داشت، ولی اگر برای این وام اقدام کنید فقط یک ضامن رسمی نیاز دارید.
