روزنامه هفت صبح، گروه بازار| چهار میلیارد تومان مبلغ جدید وام مسکن جوانان در سال 1402 اعلام شده است. همین یک خط خبر، موج عجیبی راه انداخته و خیلیها فکر میکنند قرار است بهزودی چهار میلیارد تومان وام بگیرند و بروند با آن خانه بخرند. البته تقصیری هم ندارند تیتر این خبر آنقدر شیرین است که با خواندن آن دل آدم غنج میرود. اما این فقط تیتر خبر است که اتفاقا واقعیت دارد، یعنی وام مسکن جوانان چهار میلیارد تومان است، اما این پول برای امروز و این ماه و امسال نیست.
خط اصلی خبر این است که این چهار میلیارد تومان را به شما میدهند، اما 15 سال بعد. یعنی اگر در سال 1402 برای دریافت این وام اقدام کنید، سال 1417 میتوانید چهار میلیارد تومان دریافت کنید. بانک مرکزی که گفته این وام را 15 سال دیگر در صورت پرداخت مرتب اقساط به متقاضیان پرداخت میکند، اما این شما هستید که باید با چهار میلیارد تومان آرزوهایتان را واقعی کنید و خانه بخرید، آنهم با تورمی که هر سال بخش مسکن پشتسر میگذارد و قیمتها روز بهروز بیشتر از قبل میشود.
این را هم بدانید که این وام مسکن 15ساله جدید نیست و سالهای زیادی از آن میگذرد و خیلیها این دوره را پشتسر گذاشتهاند و حتی وامشان را هم گرفتهاند. مثلا جوانانی که سال 1387 وارد این ماجرا شدند در پایان سال پانزدهم که همین امسال است یعنی سال 1402، 59 میلیون تومان وام دریافت میکنند. 59 میلیون تومان وام خرید مسکن آنهم در تهران… پس حالا که با واقعیتها روبهرو شدید بقیه داستان را ما برایتان تعریف میکنیم که اصلا این وام مسکن جوانان چی هست و چه شرایطی دارد و فرق آن با وام خرید مسکن از بورس چیست و با کدام روش زودتر میتوانیم خانهدار شویم.
وام مسکن جوانان؛ رویایی برای 15 سال بعد
بانک مسکن، حساب پساندازی با نام حساب پسانداز مسکن جوانان تعریف کرده که یکی از انواع حسابهای سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت است و صاحب حساب با رعایت برنامه سپردهگذاری که توسط بانک تعیین میشود، میتواند بعد از حداقل پنج سال و حداکثر 15 سال وام بگیرد.
افتتاح حساب برای دریافت این وام اصلا سخت و پیچیده نیست و همه جوانان بالای 18 سال یا دارای حکم رشد از طرف دادگاه میتوانند در بانک مسکن حساب باز کنند. البته والدین هم میتوانند برای فرزندانشان که هنوز به 18 سال نرسیدهاند در این بانک حساب سپردهگذاری کوتاه مدت افتتاح کنند. همچنین بانک مسکن شرایط ویژهای برای زنانی که سرپرست فرزند خود هستند نیز در نظر گرفته است. طبق این شرایط مادر میتواند برای فرزندش حساب بانکی افتتاح کند.
طبق دستورالعمل بانک مسکن در صورت فوت مادر، پولهایی که مادر برای فرزندش واریز کرده، کلا به فرزند او که صاحب حساب است تعلق میگیرد. همچنین در صورت فوت فرزند قبل از رسیدن به سن مورد نظر، موجودی حساب و منافع آن متعلق به مادر است و مادر حق برداشت از حساب را خواهد داشت.
شرایط افتتاح حساب پسانداز مسکن جوانان
برای افتتاح حساب پسانداز مسکن جوانان در تمام مناطق جغرافیایی کشور باید حداقل 800 هزار تومان به حسابی که باز کردهاید، واریز کنید. مبالغ واریزی در حساب مسکن جوانان این بانک میتواند به صورت ماهانه، سالانه و یکجا باشد. حداقل مدت انتظار برای دریافت این وام پنج سال و حداکثر آن 15 سال است که البته رقمهایی که در پایان این سالها دریافت میکنید با هم فرق میکند.
مثلا اگر همین امسال میخواهید برای وام مسکن جوانان اقدام کنید سقف وام بعد از گذشت 15 سال تمام در شهر تهران چهار میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت (کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه) سه میلیارد و 400 میلیون تومان و در سایر مناطق دو میلیارد و 800 میلیون تومان است.
طبق دستورالعمل بانک مسکن که در سایت این بانک موجود است، این افراد در پنج سال اول باید ماهی 800 هزار تومان واریز کنند، در پنج سال دوم این مبلغ به ماهی یک میلیون و 200 هزار تومان میرسد و در پنج سال سوم باید ماهانه مبلغ یک میلیون و 600 هزار تومان واریز کنند. اما نکته مهم این است که ممکن است این اعداد در ابتدای هر سال تغییر کند، چون در ابتدای هرسال حداقل مبلغ واریزی ماهانه توسط بانک مرکزی تعیین و ابلاغ میشود.
اگر بعد از پنج سال بخواهید این وام را دریافت کنید، یعنی در سال 1407 و اهل تهران باشید یک میلیارد و 600 میلیون تومان، اگر در شهرهای بزرگ زندگی میکنید یک میلیارد و 400 میلیون تومان و در بقیه مناطق یک میلیارد و 200 میلیون تومان دستتان را میگیرد. اگر میخواهید در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات در تهران که معادل یک میلیارد و 600 میلیون تومان است استفاده کنید، باید مبالغ ماهانه پنج سال اول را با ضریب 6/56 برابر واریز کنید که برای سال اول سپردهگذاری تقریبا معادل ماهی پنج میلیون و 248 هزار تومان است.
وام مسکن جوانان در گذر زمان؛ چی بود و چی شد؟
این وام چهار میلیارد تومانی مسکن جوانان که 15 سال دیگر به حسابتان واریز میشود تاریخچه جالبی دارد که به سال 79 برمیگردد. یعنی کسانی که سال 79 حساب پسانداز بانک مسکن باز کردند با پرداخت ماهانه مبلغ شش هزار و 571 تومان در پایان سال پانزدهم یعنی در سال 94 مبلغ 41 میلیون تومان وام گرفتهاند.
این رقم برای کسانیکه سال 80 و 81 حساب باز کردند و 15 سال منتظر ماندند به رقم 44 میلیون تومان رسید. در سال 82 رقم این وام برای 15 سال بعد 47 میلیون تومان اعلام شد. سال 83 این وام 15 ساله به 50 میلیون تومان رسید. سال 84 و 85 متقاضیان برای دریافت وام 53 میلیون تومانی حساب باز کردند. در سال 86 رقم این وام به 57 میلیون تومان افزایش یافت و در سال 87 به 59 میلیون تومان رسید. موعد دریافت وام کسانی که سال 87 برای وام ثبتنام کردند همین امسال است.
یعنی آنها با این 59 میلیون تومانی که دستشان را میگیرد باید خانه بخرند. طبق آخرین آمار بانک مرکزی در سال 1401 متوسط قیمت مسکن در تهران متری 48 میلیون و 73 هزار تومان اعلام شد. یعنی کسانی که 15 سال صبر کردهاند و این وام را دریافت میکنند با 59 میلیون تومانی که دارند فقط برای یک متر و چند سانت پول در حسابشان موجود است.
کسانی که سال 88 برای دریافت این وام حساب باز کردند 15 سال بعد یعنی در سال 1403 حدود 62 میلیون تومان وام میگیرند. این وام برای کسانی که سال 89 ثبتنام کردند 65 میلیون تومان است. مبلغ وامی که متقاضیان در سال 90 ثبتنام کردند، 68 میلیون تومان است و کسانی که سال 91 اقدام کردند وام 71 میلیون تومانی دریافت میکنند…
اما بعد از چند سال یعنی در سال 99 مبلغ این وام به 400 میلیون تومان رسید. ولی از سال 1400 به بعد این ارقام افزایش قابل توجهی پیدا کرد. مثلا در سال 1400 متقاضیان وام مسکن جوانان برای دریافت مبلغ یک میلیارد تومانی ثبتنام کردند. این وام در سال 1401 دو برابر شد و به دو میلیارد تومان رسید. این افزایش دو برابری برای امسال نیز اعمال شد تا مبلغ وام مسکن جوانان در سال 1402 به چهار میلیارد تومان افزایش پیدا کند.
با این وام چه خانهای میتوان خرید؟
یادتان باشد اگر 15 سال صبر کردید یا بعد از سال پنجم وام را گرفتید، با مبلغی که دستتان را میگیرد نمیتوانید هر خانهای که دلتان خواست بخرید. بانک مسکن ویژگی ملکهایی را که با این وام مسکن جوانان میتوانید بخرید اعلام کرده است. مهمترین مورد این است که این وام چهار میلیارد تومانی فقط به واحدهایی تعلق میگیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیشتر از 25 سال نگذشته باشد.
اگر از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیشتر از 25 سال و حداکثر تا 30 سال گذشته باشد، سقف تسهیلات کمتر میشود. یعنی اگر ساکن تهران باشید یک میلیارد و 600 میلیون تومان، ساکن شهرهای بزرگ یک میلیارد و 400 میلیون تومان و در سایر مناطق یک میلیارد و 200 میلیون تومان به حساب شما واریز میشود. بهغیر از پروانه ساخت، ملکی که به بانک معرفی میکنید باید شرایط و مشخصات لازم را داشته باشد. این مشخصات شامل رعایت آییننامه 2800، تایید استحکام بنا و چک لیست کنترل کیفیت ساختمان میشود.
مورد دیگری که باید به آن توجه کنید این است که سقف تسهیلات پرداختی معادل 80درصد قیمت کارشناسی ملک موردنظر شما خواهد بود.
نکات مهم درباره وام مسکن جوانان
* اگر از دریافت وام منصرف شوید، در زمان فسخ، سودی معادل سود سپردههای کوتاهمدت عادی به متقاضی پرداخت میشود.
* شما این امکان را دارید که از حساب پسانداز مسکن جوانان در هر مقطعی برداشت کنید اما باید متوسط موجودی حساب شما نباید از حداقل مبلغ تعیینشده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر باشد.
* حساب مسکن جوانان قابل تبدیل به حساب صندوق پسانداز مسکن است.
* انتقال حساب فقط به بستگان نزدیک وامگیرنده یعنی پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه امکانپذیر است.
* اگر دارنده حساب در زمان دریافت وام به دلایلی نتواند به بانک مراجعه کند، پرداخت وام به صاحب حساب با وکالت بستگان نزدیک مثل پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه) بلامانع است.
* انتقال حساب از یک شعبه به شعبه دیگری در داخل یک شهر ممکن نیست، اما انتقال حساب به سایر شهرها با رعایت شرایط و ضوابط بانک مسکن بلامانع است.
وام خرید مسکن از بورس چیست؟
بانک مسکن برای خرید خانه تسهیلات دیگری هم دارد که با خرید اوراق از بورس میتوان به آن رسید. این اوراق مسکن که بهاختصار تسه نامیده میشود، توسط بانک مسکن منتشر و در بازار فرابورس معامله میشود. یعنی کسانی که میخواهند وام بگیرند اول باید یک تعداد مشخص اوراق بخرند و بعد برای دریافت وام اقدام کنند.
شرایط خرید این اوراق برای افراد متاهل و مجرد در سال 1402 به این شکل است: زوجهای ساکن تهران تا سقف 480 میلیون تومان شامل 200میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر و 80 میلیون تومان وام جعاله دریافت میکنند. برایناساس افراد متاهل باید 800 برگه تسهیلات مسکن بخرند که هزینه آن 74 میلیون و 160 هزار تومان است. البته هزینه وام جعاله نیز 14 میلیون و 832 هزار تومان است که برای آن باید 160ورق تسهیلات مسکن خریداری کنند، در مجموع باید 88 میلیون و 992 هزار تومان پرداخت کنند.
سقف این تسهیلات برای مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزار نفر برای افراد متاهل 320 میلیون تومان است که باید 640 برگه تسهیلات مسکن بخرند و مبلغ 59 میلیون و 328هزار تومان پرداخت کنند. اما سقف وام مسکن امسال برای افراد مجرد ساکن تهران 280 میلیون تومان است که شامل 200 میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن و 80 میلیون تومان وام جعاله میشود.
افراد مجرد تهرانی برای دریافت 200 میلیون تومان وام باید 400 برگه تسهیلات مسکن بخرند که هزینه این تعداد با اوراق 92 هزار و 700 تومانی، 37 میلیون و 80هزار تومان است. برای وام 80 میلیون تومانی جعاله نیز باید 160 ورق داشته باشند که هزینه خرید آن 14 میلیون و 832 هزار تومان میشود. یعنی برای دریافت این وام باید 51میلیون و 912هزار تومان اوراق بخرند. اما افراد مجردی که ساکن تهران نیستند فقط میتوانند 160 میلیون تومان وام بگیرند که باید برای دریافت این وام 320 ورق داشته باشند، یعنی باید 29 میلیون و 664 هزار تومان اوراق خریداری کنند.
