روزنامه هفت صبح، گروه بازار| تصور کنید آن شنبهای که به خودتان قول دادهاید به بانک میروید و حساب باز میکنید، از راه رسیده اما حس و حالش نیست کله صبح کلی راه بکوبید و به بانک برسید و بعد در نوبت بمانید و میان خمیازه و خوابآلودگی یکییکی مدارکی که کارمند بانک میخواهد از کیفتان بیرون بکشید و بگذارید روی باجه. حالا تصور کنید به هیچکدام از این کارها نیاز نیست، هر جا که باشید با یک گوشی یا یک لپتاپ میتوانید برای خودتان حساب بانکی باز کنید و بعد منتظر بمانید پستچی زنگ خانه را بزند تا کارتتان را تحویل بگیرید.
همه این کارها را ترابانکها انجام میدهند. نسل جدید بانکها که آمدهاند تا اگر کسی از کارهای اداری و بانکی و ایستادن در صف بیزار هستند، یک بانک کامل در تلفن همراه یا کامپیوتر شخصی خود داشته باشند. بگذارید همین اول حساب ترابانک را از بانکداری الکترونیک و خدمات آنلاین جدا کنیم، چون بعضیها هنوز فکر میکنند این دو تا یکی هستند. اما اینطور نیست خدمات بانکی آنلاین به شعب فیزیکی بانکها وابسته است و فقط بخشی از خدمات بدون حضور کارمندان و شعب فیزیکی بانکها انجام میشوند.
اما در ترابانک همه چیز در گوشی تلفن همراه و بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب بانکی برای بازکردن حساب و دریافت همه خدمات بانکی حتی گرفتن وام و تسهیلات بانکی اتفاق میافتد. پس حالا که کمی با مفهوم ترابانک آشنا شدید بهتر است چند ترابانک که در یکی دو سال گذشته افتتاح شدهاند و مقدمات خوشحالی تنبلهایی مثل من و شمای فراری از بانک را فراهم کردهاند، بشناسیم. اینکه سازوکارشان چگونه است؟ چطور در این بانکها حساب باز کنیم؟ چقدر امنیت دارند؟ و…
اگر خواستید برای کسی توضیح بدهید که ترابانک چیست لطفا نگویید یک بانک آنلاین چون ترابانک یک شاخه از خدمات آنلاین یا الکترونیک یک بانک نیست، یک محصول جداگانه است. برای توضیح مختصر و مفید این را بدانید که ترابانک یک بانک کامل است که تمام خدمات بانکداری الکترونیک و امور مالی آنلاین را بدون شعبههای فیزیکی ارائه میدهد.
شعبه فیزیکی یعنی اینکه شما وارد مکانی بهنام بانک نمیشوید، نوبت نمیگیرید، درصف نمینشینید، صدای ضبط شده شماره شما را اعلام نمیکند و شما روبهروی کارمند بانک نمینشینید. این بانک در حالی بانک است که هیچ شعبهای به نامش تاسیس نشده و هیچ آدرس و دفتری ندارد، اما بانک است. به شما کارت اعتباری میدهد، میتوانید وام بگیرید، میتوانيد سپردهگذاری انجام بدهید و سود بگیرید و… هر وقت با ترابانک کار داشته باشید، بهجای رفتن به شعبه وارد گوشی یا لپتاپتان میشوید و کارهایتان را انجام میدهید.
استفاده از ترابانک چه مزایایی دارد؟
حتما شما هم موافق هستید که کسر کارمزدها از موجودی حساب خیلی حرص آدم را در میآورند. مثلا بعضی از بانکها بین 10 تا 40 هزار تومان برای اینکه پیامک واریز و برداشت برایمان ارسال کنند، از حساب کم میکنند، اما در ترابانک این هزینه خیلی کمتر است. چون این بانکها شعبه فیزیکی و هزینههای مربوط به نگهداری شعب را ندارند و کمتر این هزینه را روی مشتریها سرشکن میکنند.
یکی دیگر از مزایای داشتن حساب در این بانکها نرخهای بالاتر سود است. در حال حاضر ترابانکها دوست دارند سود بیشتری بدهند که قطعا جذب مشتری برای این کار بیتاثیر نیست. نکته دیگری که خیلی بهچشم میآید راحتی است. برای من که یک زن کارمند هستم و باید سر وقت به محل کارم برسم، نشستن در صف بانک خیلی سخت است. ولی با ترابانک کارهای روزمره مثل واریز چک یا پرداختهای همتا به همتا و انتقال وجه و کلی کار دیگر را میتوانیم با تلفن همراه توی تاکسی، مترو، اتوبوس، در محل کار یا قبل از بیرون آمدن از خانه پای میز صبحانه انجام بدهیم.
آشنایی با ترابانک غریب اما آشنا
راستش را بخواهید تا قبل از اینکه با این ترابانک آشنا شوم در مترو و اتوبوس و فروشگاهها دست بعضیها کارتهایی میدیدم که شکل و شمایلشان با بقیه کارتهای بانکی فرق میکرد. مثلا روی یک کارتی اعداد بهجای اینکه افقی نوشته شود، عمودی ردیف شده بود. یا یک کارت بانکی دیدم که مثل کارت ملی تراشه داشت و روی کارت هیچ عددی نبود و… اگر شما هم این تجربه را داشتهاید حتما یکی از کارتهای بانکی ترابانک را دیده بودید.
بانکینو: نام ترابانک بانک خاورمیانه بانکینو است. در این ترابانک همه کارها مثل افتتاح حساب، صدور کارت، احراز هویت و اعتبارسنجی به شکل غیرحضوری انجام میشود. تازه وام هم میدهد. از این بانک تا سقف مشخصی که در سایتش نوشته حداکثر 10 میلیون تومان میتوانید وام دریافت کنید. اسم سرویس پرداخت وام این ترابانک وامینو است که براساس اعتباری که دارید به شما وام میدهد. پرداخت این وام با سود دو درصد است.
این بانک سود هم میدهد. بدون نیاز به طی کردن مراحل پیچیده، میتوانید در چند دقیقه پول موجود در حساب بانکینوی خود را به صندوق سرمایهگذاری منتقل و از 18 تا 22درصد (سالانه) سود کنید. برای اینکه در این بانک حساب باز کنید باید اول از همه اپلیکیشن آن را وبسایت بانکینو دانلود کنید. برای دانلود نسخه اندرویدی میتوانید به مایکت و کافهبازار مراجعه کنید، البته در سیباپ، آیاپس و اناردونی قابل دانلود است. بعد از نصب برنامه بانکینو، باید ثبتنام کنید. مراحل ثبتنام و احراز هویت را که انجام دادید ثبتنام شما کامل میشود و یک پیامی برای شما ارسال میشود که کاربر محترم ثبتنام شما کامل شد و کارت بهزودی به آدرس منزل شما پست میشود.
راستی رنگ کارتی که قرار است به دستتان برسد را هم خودتان انتخاب میکنید. بانکینو برای امنیت بیشتر و جلوگیری از سوءاستفادههای احتمالی به مشتریانش این امکان را فراهم کرده که تراکنشها را مدیریت کنند. یعنی میتوانید در بخش تنظیمات امنیتی کارت در داخل اپلیکیشن، امکان خرید از کارت خود را روی پایانههای فروشگاهی و درگاههای پرداخت اینترنتی و یا برداشت وجه از طریق دستگاه خودپرداز را غیرفعال و در هر زمان بر اساس نیاز، هر یک از این درگاهها را دوباره فعال کنید.
بلوبانک: شاید نام بلوبانک را بیشتر از بقیه این بانکها شنیده باشید، چون سروصدا و تبلیغاتی که داشته بیشتر است. بلوبانک متعلق به بانک سرمایه است و مثل بانکینو علاوه بر دانلود مستقیم از وبسایت خودش، برای اندروید از طریق مایکت و کافهبازار و برای آیاواس هم از طریق سیباپ، سیبچه و اناردونی در دسترس قرار گرفته. خودشان در وبسایت رسمی این ترابانک ادعا کردهاند باز کردن حساب در کمتر از ۷ دقیقه، بررسی مدارک، شناسایی هویت و فعال شدن حساب (در صورت تایید استعلام بانک مرکزی) حداکثر تا ۳ روز انجام میشود.
برای افتتاح حساب از شما کارت ملی و شماره تلفن همراهی میخواهند که بهنام خودتان باشد. برای باز کردن حساب در بلوبانک به پول نیاز ندارید و بدون پول حساب بانکی بهنام شما باز میشود. افتتاح حساب در این بانک سخت نیست اما خودشان میگویند اگر به مشکل برخوردید بلولاین سرویس پشتیبانی 24ساعته این بانک به همه سوالها جواب میدهد و میتوانید با کارشناسان چت کنید. انتخاب رنگ کارت هم دست خودتان است چون بلوبانک فقط آبی نیست و رنگهای مختلفی دارد. اما یکی از مزایای داشتن حساب در بلوبانک سود سالانه پنج درصد است که به حداقل مانده موجودی در ماه تعلق میگیرد و به صورت ماهانه به حساب شما واریز میشود.
انتقال هوشمند پول یکی از مزایای این بانک است. یعنی لازم نیست شما انتقال پول پایا، ساتنا یا شبا چیست و برای انتقال چه میزان پول از کدامیک از آنها باید استفاده کرد، بلوبانک خودش این کار را برای شما انجام میدهد. بلوبانک جدیدا وام هم میدهد. حداقل مبلغ وام بلوبانک 3میلیون تومان و حداکثر آن 10میلیون تومان اعلام شده است و مطابق با همان میانگین حساب سهماهه منتهی به زمان پرداخت به کاربران پرداخت میشود. زمان بازپرداخت وام هم حداکثر 6 ماه است.
فردابانک: فردابانک با نظارت بانک ایران زمین فعالیتش را شروع کرده و یکی از ترابانکهایی است که با کمک صنعت وارد این حوزه شده است. برای افتتاح حساب در فردا بانک باید به وبسایت fardabank.com مراجعه و اپلیکیشن فردا بانک را دانلود کنید. باز کردن حساب بانکی در ترابانک فردا خیلی سخت نیست. اینطور که فردابانکیها در وبسایتشان نوشتهاند، فقط کارت ملی و شماره تلفن همراه صاحب حساب و کد پستی میخواهد. تایید افتتاح حساب بهصورت آنی انجام میشود شروع و پایان فرآیند فقط چهار دقیقه طول میکشد.
هر کاربر برای اینکه پیامک تایید را بگیرید باید این مراحل را پشتسر بگذارد که به نظر بیشتر از چهار دقیقه طول میکشد. اول باید باید از کارت ملی خود عکس بگیرید، در مرحله بعدی باید از زوایای مختلف چهره خودتان عکس بگیرید، در مرحله سوم باید یک ویدئو زنده از خودتان ضبط کنید و خودتان را معرفی کنید، در مرحله چهارم اطلاعات هویتی با کارت ملی تطبیق داده میشود و استعلامات هویتی دریافت و تایید نهایی انجام میشود.
در مرحله پنجم باید امضا الکترونیکی خودتان را ثبت کنید و در نهایت در مرحله آخر یعنی مرحله ششم اطلاعات پستی مشتریان گرفته میشود و تمام. کارت این ترابانک بعد از دو روز کاری در تهران و سه روز کاری در شهرستان و بهصورت رایگان به دستتان میرسد، افتتاححساب هم رایگان و بدون دریافت هزینه انجام میشود. کارتهای فردا بانک به شبکههای سراسری شتاب و شاپرک متصل است و کاربران میتوانند از تمام دستگاههای خودپرداز، کارتخوانهای فروشگاهها و دستگاههای پرداخت اینترنتی استفاده کنند.
ویپاد: ویپاد، یک ترابانک با پشتوانه بانک پاسارگاد است. هر جای ایران که باشید، حتی اگر بانکی در نزدیکی شما، شعبه ندارد، میتوانید آنلاین در بانک پاسارگاد افتتاح حساب کنید. ویپاد برای کسانی که گوشی اندروید دارند از طریق مایکت و کافهبازار در دسترس است، کسانی که آیفون دارند هم بهتر است همان نسخه پیشنهادی خود بانک پاسارگاد را که در وبسایت این بانک است، دانلود کنند. برای افتتاح حساب در این ترابانک یک عدد سیمکارت بهنام خود شما و کارت ملی نیاز است.
البته بهغیر از شماره تلفن و کارت ملی از شما ویدئو چهره هم میخواهند بعد از بارگذاری مدارک مراحل ثبتنام انجام میشود و به آدرسی که دادهاید برایتان کارت را میفرستند. اگر در هر ساعت از شبانهروز و هر روزی از هفته مشکل یا سوالی داشتید میتوانید از طریق گفتوگوی آنلاین یا تماس تلفنی، سوالات و مشکلات خود را با پشتیبانهای ویپاد مطرح کنید. ویپادیها گفتهاند با این حساب بانکی میتوانید این خدمات را دریافت کنید:
انتقال از حساب دیجیتال به کارت یا شبای دیگران، خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، تعریف و بازیابی رمز اول کارت، بدون مراجعه به بانک و عابربانک، فعالسازی و دریافت پیامک هر واریز و برداشت، فعالسازی و دریافت رمز دوم پویا، بدون مراجعه به عابربانک، دریافت گزارش گردش حساب بدون محدودیت زمانی، مسدودسازی کارت بانکی، بدون مراجعه به شعبه سپردهگذاری آنلاین، با سود سالانه تا 5/20درصد و درخواست صدور کارت المثنی، کاملا آنلاین. ویپادیها تسهیلات بدون ضامن و چک و سفته هم دارند که برای دریافت وام بعد از اینکه کارت فیزیکی حساب دیجیتالتان را دریافت و فعال کردید، میتوانید با انتخاب گزینه حساب پشتوانه در صفحه اصلی برنامه ویپاد، درخواست فعالسازی حساب پشتوانه را در کمتر از سه دقیقه، ثبت کنید. سقف این تسهیلات برای مشتریان ترابانک ویپاد 10 میلیون تومان است.
