روزنامه هفت صبح، رامتین لطیفی| فدرال رزرو طی گزارشی که در روزهای اخیر منتشر کرد از ثبت رکورد جدیدی در آمریکا خبر داد؛ میزان بدهی کارتهای اعتباری آمریکاییها از مرز یک تریلیون دلار عبور کرد. در بازه زمانی ۳ ماهه اخیر، بدهی کارتهای اعتباری با 4/6درصد افزایش که برابر با ۴۵ میلیارد دلار بود به ۱۰۳۰ میلیارد دلار رسید.
نکتهای که باید به آن توجه کرد، افزایش میزان سود سپردههای بانکی به بالاترین نرخ در ۲۲ سال گذشته است و این تصمیم که برای جلوگیری از افزایش تورم اتخاذ شده، بر روی میزان سود بازپرداخت بدهی کارتهای اعتباری تاثیر گذاشته و سبب شده است تا سود بازپرداخت بدهیها برای پنجمین سال متوالی، افزایشی باشد و اکنون میزان متوسط نرخ بهره کارتهای اعتباری به 20/53درصد در سال برسد.
بر اساس این گزارش بدهی کل خانوارهای آمریکایی تا پایان فصل بهار نیز با افزایش ۱۶ میلیارد دلاری از مرز ۱۷ تریلیون دلار عبور کرد. با این حساب هر خانواده آمریکایی بهطور متوسط ۱۰۱۹۱۵ دلار بدهیای مختلف دارد که حتی در قد و قواره زندگی آمریکایی هم رقم هنگفت و قابلتوجهی است. البته فدرال رزرو بر اساس دادههایی که در اختیار دارد معتقد است میزان بدهیهای مردم در مقابل درآمدهایشان منطقی است و با توجه به معوقات ناچیز و کاهش بیسابقه بیکاری در دوره ریاستجمهوری جو بایدن، اوضاع مناسب است.
تضادهای روانی
کمتر از ۳ ماه دیگر و پس از یک وقفه ۳ ساله به دلیل رکود و بحران اقتصادی ناشی از دوران همهگیری ویروس کرونا، بازپرداخت بدهی وامهای دانشجویی بهرغم تلاشهای دولت بایدن برای بخشش بخش قابل توجهی از این مبالغ از سر گرفته میشود. گفتنی است بیش از ۴۵ میلیون نفر درگیر این وامها هستند و این اتفاق به معنای افزایش بار فشارهای مالی بر روی دوش خانوارهای آمریکایی است.
مقامات فدرال رزرو میگویند این بزنگاه یک آزمون دشوار و بزرگ برای تعداد بسیاری از مردم این کشور به شمار میرود چرا که بودجه بخش قابلتوجهی از آمریکاییها بهطور واقع کم و ناچیز است. از این رو بسیاری از خانوادههای آمریکایی سعی و تلاش خود را به کار بستند تا با کاهش هزینههای خود و افزایش پسانداز و اندوختهشان، خود را برای آغاز بازپرداخت بدهیهای دانشجویی آماده کنند.
از سمت دیگر روانشناسان معتقدند که برخی از اعضای جامعه، به ویژه جوانان، در دورانی که فشارهای اقتصادی افزایش مییابد و بهدنبال آن امید به آینده بهتر، دورتر و کمرنگتر مینماید، مخارج بیدلیل و بیهوده که بیش از هر چیزی در تفریح و خوشگذرانی نمود مییابد، افرایش چشمگیری پیدا میکند. از اینرو میتوان درک کرد که چرا میزان بدهی کارتهای اعتباری با افزایش مضاعفی مواجه شده و رستورانها، کافهها و مراکز خرید آمریکا شلوغترین روزهای خود را سپری میکند.
طرفداران پرداخت اعتباری
طبق قانون آمریکا برای دریافت کارت اعتباری، دستکم باید ۱۸ ساله و بزرگسال بود. بر اساس گزارشهای رسمی، ۷۷درصد بزرگسالان آمریکایی دستکم یک کارت اعتباری در اختیار دارند. آمار نشان میدهد که میزان درآمد، سن و سال، جنسیت و نژاد از جمله مسائلی است که بر میزان در اختیار داشتن کارتهای اعتباری تاثیر میگذارد.
نسل زد به افرادی اطلاق میگردد که در حد فاصل سنی ۹ تا ۲۴ سال قرار دارند و البته برای تحقیق افراد ۱۸ تا ۲۴ سال این نسل در نظر گرفته شدهاند. به طور متوسط هر یک از افراد متعلق به این نسل، 1/7 کارت اعتباری در اختیار دارند. این در حالی است که هر یک از افراد متعلق به نسل سالخوردگان آمریکا که در حد فاصل سنی ۵۷ تا ۷۵ سال قرار دارند، به طور متوسط 3/4 کارت اعتباری در اختیار دارند. البته این آمار جای تعجب ندارد و کارتهای اعتباری بر اساس اعتبار بانکی افراد صادر میشود و بدیهی است هرچه سن بالاتر باشد، اعتبار حساب بیشتر است.
به زبان آمار
تعداد متوسط کارتهای اعتباری مردان 3/6 و زنان 4/5 عدد است. این اختلاف را میتوان اینگونه توضیح داد که میانگین درآمد مردان از میانگین درآمد زنان بیشتر است و از این رو سقف استفاده از کارتهای اعتباری مردان بهطور متوسط حدود ۱۷۰۰ دلار بیش از سقف کارتهای اعتباری زنان است، با این اوصاف زنان برای استفاده و برداشت مشابه مردان از کارت اعتباری، به کارتهای بیشتری نیاز دارند تا این اختلاف را پوشش دهد.
یکی دیگر از آمارهای واصله که میتوان با نگاه نقادانه به آن نگریست، آمار در اختیار داشتن کارتهای اعتباری بر اساس پراکندگی نژادی است. آسیاییها با ۹۲درصد در صدر فهرست دارندگان کارتهای اعتباری بر اساس نژاد ایستادهاند و سفیدپوستها با ۸۷درصد در تعقیب آنها هستند. به علاوه نام ۷۳درصد از لاتینتبارها و ۷۱ درصد از سیاهپوستها نیز در زمره افرادی که کارت اعتباری در اختیار دارند به ثبت رسیده است.
قوانین آمریکا تبعیض در صدور کارت اعتباری بر اساس نژاد و قومیت را ممنوع کرده است اما با اتکا بر این آمار به نظر میآید که موانعی بر سر راه لاتینتبارها و سیاهپوستها وجود دارد. از سوی دیگر میتوان این اختلاف را در بازار کار و میزان اشتغال جستوجو کرد. افراد برای در اختیار داشتن کارت اعتباری باید شغل و در نتیجه درآمد داشته باشند اما تبعیض در اشتغال را نیز میتوان مانند همین فهرست مشاهده کرد.
متری بهنام درآمد
میزان درآمد افراد تاثیر بسیار مهمی در صدور یا عدم صدور کارتهای اعتباری دارد. به عبارت دیگر صادرکنندگان کارتهای اعتباری باید اطمینان حاصل کنند که دارندگان کارتها توانایی بازپرداخت بدهیهایشان را دارند. از این رو تنها ۵۷درصد افرادی که در سال کمتر از ۲۵ هزار دلار درآمد دارند، کارت اعتباری نیز در اختیار دارند. این آمار برای افرادی که درآمدشان در حد فاصل ۲۵ تا ۱۰۰ هزار دلار در سال است 88/5درصد و برای افرادی که درآمدشان بیش از ۱۰۰ هزار دلار در سال است نیز ۹۸درصد است.
حد و حدود کارتهای اعتباری
بر اساس گزارشهای سال ۲۰۲۱، میانگین سقف استفاده از کارتهای اعتباری برای هر آمریکایی ۳۰۳۶۵ دلار است. این در حالی است که کمترین سقف ثبت شده در این سال تنها ۳۰۰ دلار و بیشترین سقف نیز ۵۲۱ هزار دلار بوده است.
