روزنامه هفت صبح، گروه بازار| کارمزد جدید خدمات بانکی از دیروز بهشکل رسمی اجرا شد و صاحبان دستگاههای کارتخوان یا درگاه اینترنتی از حالا موظف به پرداخت کارمزد خرید هستند. توصیه شده گروهی که با خباثت کارتخوان را خاموش میکنند یا با التماس میخواهند مبلغ خرید برایشان کارتبهکارت شود را نادیده بگیرید. این گروه تنها خودشان را از چشم مشتری میاندازند ولی نهایتا باید دستها را بهنشانه تسلیم بالا ببرند و بپذیرند رقم ناچیز تعیین شده بهعنوان کارمزد قرار نیست کسی را ورشکست کند.
محض اطلاع، بسته جدید کارمزد خدمات بانکی به تراکنشهای خرید محدود نمیشود و از امروز ارائه خدمات کارتبهکارت، انتقال وجه پایا و سانتا، صدور کارت و باقی امور ریز و درشت بانکی قرار است با هزینه بیشتری انجام شود. مهمترین موضوع، انتقال وجه است که مردم چه بهشکل حضوری و چه بهشکل غیرحضوری با آن سروکار دارند. با خواندن نوشته زیر میتوانید با روشهای پرداخت وجه بانکی آشنا شوید، سقف و کف تراکنش و میزان کارمزد هر کدام را مقایسه کنید و نهایتا تصمیم بگیرید کدامیک از آنها برای شما یا کسبوکارتان مناسبتر است.
تمام شیوههای انتقال وجه داخل و خارج بانک
در روش انتقال وجه داخل بانکی میتوانید از حساب خود در یک بانک به حساب فردی دیگر در همان بانک پول واریز کنید. در این روش با داشتن شماره حساب مقصد امکان انتقال پول تا مبلغ ۱۰۰میلیون تومان به صورت روزانه امکانپذیر است. کارمزد انتقال وجه داخلی به ازای هر تراکنش 36 تومان تعیین شده است.
برای انتقال وجه به حساب دیگران در سایر بانکها روشهای مختلفی وجود دارد. معروفترین راهکارها کارتبهکارت یا شبا (انتقال وجه از طریق شماره کارت بانکی) هستند. از سامانه پل (انتقال وجه از طریق شماره شبا)، پایا (انتقال وجه از طریق شماره شبا) و ساتنا (انتقال وجه از طریق شماره شبا) نیز میتوان برای انتقال وجه بین بانکی استفاده کرد. برای انتقال وجه بهصورت کارتبهکارت، نیازمند داشتن شماره کارت بانکی مقصد هستید.
در قدم بعدی میتوان به دستگاه خودپرداز (کیوسک) مراجعه کرد و با کمک کارت بانکی خود و داشتن شماره کارت بانکی مقصد انتقال وجه انجام داد. موبایل بانک ابزار دیگری برای انتقال وجه بینبانکی محسوب میشود. با نصب موبایل بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه میتوانید تا سقف ۱۰میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.
در زمان انتقال وجه از طریق موبایلبانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است. انتقال وجه بین بانکی را میتوان با کمک اینترنت بانک انجام داد. با مراجعه به اینترنت بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه میتوانید تا سقف ۱۰میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق اینترنت بانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.
اپلیکیشنها موبایلی حوزه پرداخت را نیز میتوان برای این کار استفاده کرد. با نصب اپلیکیشنهای حوزه پرداخت میتوانید تا سقف پنج میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق برنامکهای موبایلی به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است. مراجعه به شعبه وقتی توجیه دارد که بخواهید اعداد بیشتری را جابهجا کنید. در صورت مراجعه حضوری به شعب بانکی در سراسر کشور و به همراه داشتن مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه یا گواهینامه رانندگی) و کارت بانکی خود میتوان تا سقف ۱۵میلیون تومان بهصورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.
سقف انتقال وجه از طریق کارتبهکارت
سقف مجاز انتقال وجه از طریق کارتبهکارت، بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی، برای هر شخص توسط کلیه ابزارهای غیرحضوری بانکی شامل دستگاه خودپرداز، کیوسک، موبایل بانک و اینترنت بانک، مبلغ 10میلیون تومان روزانه در هر بانک تعیین شده است. تنها از طریق مراجعه حضوری به شعب میتوان سقف مبلغ انتقال وجه کارتبهکارت حضوری را روزانه تا 15میلیون تومان افزایش داد.
در انتقال وجه از طریق کارتبهکارت از طریق دستگاه خودپرداز، موبایل بانک، اینترنت بانک، کیوسک یا مراجعه حضوری، مبلغ کارمزد برای مبالغ تا یک میلیون تومان، معادل ۷۲۰تومان و به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، مبلغ 280تومان اضافه میشود. به این ترتیب برای انتقال وجه کارتبهکارت در سقف ۱۰میلیون تومان (سایر روشها غیر از مراجعه حضوری) مبلغ سههزار و 240 تومان کارمزد دریافت میشود.
انتقال وجه از طریق سامانه پل
انتقال وجه کارتبهکارت در موبایل بانک، اینترنت بانک و مراجعه به شعبه، بدون کمک اطلاعات روی کارت بانکی و از طریق شماره شبا توسط سامانه پل انجام میشود. سقف انتقال وجه با استفاده از این روش در اینترنت بانک و موبایل بانک 10میلیون تومان و در داخل شعب 15میلیون تومان است.
کارمزد انتقال پول از طریق سامانه پل دو صدم درصد مبلغی است که قصد جابهجا کردن آن را دارید. کف این رقم مبلغ 500 تومان است. با توجه به افزایش سالیانه رقم کارمزد کارتبهکارت ممکن است این روش را برای انتقال وجه بیشتر بپسندید. شماره شبا یا شماره حساب بانکی ایران، به منظور تسهیل و استانداردسازی مبادلات بین بانکی و بینالمللی بانکهای کشور، توسط بانک مرکزی تعریف شده و در تمامی سامانههای پرداخت بین بانکی منحصرا از شناسه شبا استفاده میشود. هر شماره حساب بانکی یک کد شبا متناظر دارد.
روش انتقال وجه از طریق پایا
انتقال وجه از طریق پایا میتواند به صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایلبانک و اینترنتبانک و همچنین به صورت حضوری و مراجعه به شعبه تا سقف ۱۰۰میلیون تومان در روز انجام شود. انتقال وجه پایا تا سقف 15میلیون تومان به صورت روزانه و با رعایت ضوابط مربوطه، از طریق دستگاههای خودپرداز امکانپذیر است. انتقال وجه گروهی نیز از طریق پایا قابل انجام است. واریز گروهی به آن دسته از واریزهایی اطلاق میشود که تعداد واریزهای موجود در یک درخواست بیش از 10 واریز باشد. سقف مبلغ انتقال وجه پایا به ازای هر دستور پرداخت تا 100میلیون تومان بوده و منوط به رعایت این سقف محدودیتی در تعداد دستور پرداخت وجود ندارد.
کارمزد انتقال پول از طریق پایا رقم بهصرفهای خواهد بود. مثلا در دستور پرداخت انفرادی یکدهم درصد مبلغ تراکنش با کف 240 تومان و سقف سه هزار تومان بهعنوان کارمزد دریافت میشود و درصورت انتقال از طریق شعبه، مبلغ دو هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد. کارمزد انتقال پول پایا در روش دستور پرداخت گروهی که هنگام انتقال وجه به بیش از۱۰ شماره واریزی کاربرد دارد، هزار و 200 تومان خواهد بود. یعنی هر فایل به اضافه هر واریز 120 تومان.
انتقال وجه توسط سیستم بانک طی بازههای زمانی مشخص انجام میشود. چرخه اول پایا متعلق به واریزیهای تا ساعت سه و 45 دقیقه بامداد است که بانک این انتقال و تسویه را تا ساعت هفت و 30 دقیقه صبح انجام میدهد. چرخه دوم پایا به واریزهای انجام شده تا ساعت 9 و 45دقیقه تعلق دارد و کار تسویه و واریزشان ممکن است تا 10 و 30 دقیقه صبح زمان ببرد.اگر تا پیش از ساعت 12 و 45 دقیقه درخواست پرداخت پایا انجام دهید، انتقال وجه در چرخه سوم قرار میگیرد و کار واریز و تسویه ممکن است نهایتا تا ساعت 13 و 30 دقیقه زمان ببرد.
چرخه چهارم را مبالغ واریزی تا ساعت 18 و 45 دقیقه تشکیل میدهند و تسویه و واریز این وجوه تا ساعت 19 و 15 دقیقه زمان میبرد.تراکنش موردنظر در چرخههای تسویه تعیینشده پایا بر حسب زمان ثبت دستور پرداخت توسط مشتری انجام میشود. با توجه به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت، تراکنشهای پایا در روزهای عادی حداکثر با یک چرخه تاخیر، تسویه و به حساب مقصد واریز خواهند شد. امکان انتقال وجه از طریق عملیات پایا در روزهای تعطیل وجود دارد. یک چرخه پایا در ساعت 12 و 45 دقیقه وجود دارد که نهایتا تا ساعت 13 و 30 دقیقه روز تعطیل کار تسویه و واریز وجه به مقصد را انجام میدهد.
روش انتقال وجه از طریق ساتنا
ساتنا سامانهای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنشهای بین بانکی و دستور پرداختهای فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام میدهد. به عبارت دیگر عملکرد ساتنا عبارت است از حواله الکترونیکی پول از یک حساب در یک بانک به حساب دیگر در بانک دیگر. در این روش وجه موردنظر با فاصله زمانی نیم تا یک ساعت (بسته به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت) به حساب مقصد منتقل خواهد شد. تعهد واریز وجوه به حساب مقصد از سمت بانک مبدا، پایان ساعت کاری همان روز صدور دستور پرداخت است. ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی است.
انتقال پول از طریق ساتنا میتواند به صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک و همچنین بهصورت حضوری و مراجعه به شعبه انجام شود. حداقل مبلغ تعیینشده برای تراکنشهای ساتنا در حال حاضر 50میلیون تومان و حداکثر مبلغ تعیینشده در انتقال وجه غیرحضوری معادل ۱۰۰میلیون تومان است. در صورت مراجعه حضوری به شعب، انجام تراکنش ساتنا تا سقف مبلغ ۲۰۰میلیون تومان روزانه و در صورت ارائه مدارک و مستندات مثبته، بدون سقف مبلغ امکانپذیر است.
کارمزد انتقال پول از طریق ساتنا دوصدم درصد مبلغ تراکنش تا سقف 28 هزار تومان تعیین شده است و درصورتی که دستور پرداخت را عوض ابزارهای اینترنتی و غیرحضوری، از طریق شعبه انجام دهید مبلغ دو هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد. تسویه حوالههای ساتنا در شبکه بانکی به صورت آنی انجام میشود، مشروط بر اینکه بانک مبدا دارای وجوه کافی در حساب جاری خود نزد بانک مرکزی بوده و به طور آنی دستور پرداخت را در سامانه مرتبط صادر کند.
چنانچه بانک مقصد به هر دلیلی از جمله مسدودی حساب نتواند وجه ساتنا را پس از دریافت، بهصورت فوری به حساب مشتری واریز کند باید مبلغ را برگشت داده و در نتیجه مبلغ حواله در همان روز به حساب مبدا بازخواهد گشت.
عملیات ساتنا تنها در ساعات اداری فعالیت بانکها فعال است و در روزهای تعطیل نیز نمیتوان از آن برای انتقال وجه کمک گرفت. خدمت انتقال وجه ساتنا در حال حاضر تنها توسط خودپرداز برخی از بانکها امکانپذیر است.
خدمات خرید و پرداخت
حداکثر مبلغ تراکنش خرید از هر کارت متعلق به مشتری حقیقی، مبلغ 100میلیون تومان روزانه در کل شبکه بانکی است. کارمزد خرید کارتی که احتمالا این روزها زیاد دربارهاش میشنوید و از روز یکشنبه چهارم تیرماه بهطور رسمی آغاز شده است، هیچ ارتباطی با مردم و خریدار ندارد. بانک مرکزی بهطور واضح و قاطع اعلام کرده میزان کارمزد دارنده کارت صفر ریال است و رقم کارمزد باید بین بانک، شرکت پرداخت و دارنده کارتخوان یا مالک درگاه اینترنتی فروش تقسیم شود.
کارمزد خرید کارتی که فروشگاهها یا دارندگان دستگاههای کارتخوان باید پرداخت کنند نیز با فرمولی خاص محاسبه میشود و نهایتا رقم ناچیزی خواهد شد. فروشگاهها یا دارندگان دستگاههای کارتخوان به ازای هر تراکنش خرید کمتر از ۶۰۰ هزار تومان معادل ۱۲۰ تومان و برای تراکنشهای بالاتر از ۶۰۰ هزار تومان به ازای هر تراکنش، دو در ۱۰ هزار، مبلغ آن را به عنوان کارمزد پرداخت میکنند که سقف این مبلغ نیز چهار هزار تومان است.
با توجه به اجرای مرحلهای طرح، در حال حاضر برخی اصناف مثل نانواییها، سوپرمارکتها و فروشگاههای محصولات غذایی و خواروبارفروشی، داروخانهها، بیمارستانها و مراکز خدمات درمانی، جایگاههای سوخت، روزنامهفروشیها و دکههای روزنامه، دفاتر خدمات مخابراتی و دولتی، کتابفروشیها، پارکینگها و گاراژها و سیستم حملونقل عمومی از پرداخت کارمزد معاف هستند. برای خرید اینترنتی به اطلاعاتی مانند شماره 16 رقمیکارت، کدCVV2 ، تاریخ انقضا کارت، رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت (برای تراکنشهای کمتر از 100هزار تومان) نیاز دارید.
کد CVV2 یک عدد چهار یا سه رقمیاست که معمولا پشت و در مواردی روی کارت بانکی ثبت میشود و جهت انجام تراکنشهای اینترنتی از جمله خرید یا پرداخت قبوض مورد استفاده قرار میگیرد. رمز دوم یا اینترنتی، رمزی است که برای انتقال وجه کارتبهکارت و خریدهای اینترنتی در درگاههای پرداخت اینترنتی و یا تلفنبانک مورد استفاده قرار میگیرد.
رمز دوم شامل دو نوع ثابت و پویا (رمز یکبار مصرف) است که رمز ثابت به درخواست مشتری و توسط بانک برای کارت بانکی صادر میشود و صرفاً در تراکنشهای کمتر از 100هزار تومان قابل استفاده است. رمز دوم پویا که یک نوع رمز یکبار مصرف است جهت ارتقای امنیت حساب دارندگان کارت، برای خریدها و تراکنشهای بیشتر از 100هزار تومان الزامی بوده و از طریق برنامههای موبایل بانک یا به صورت پیامکی در هنگام خرید و به درخواست دارنده کارت، از بانک مربوطه قابل دریافت است.
