روزنامه هفت صبح، گروه بازار| کارمزد جدید خدمات بانکی که دیروز بهشکل رسمی اعلام شد، بیشتر از همه صاحبان کسبوکارهای مختلف را بهفکر فرو برده. فرقی نمیکند طلافروش هستید، بقالی و سوپرمارکت دارید یا یک رستوران اسمورسمدار در بالای شهر را اداره میکنید که همیشه پر مشتری است. آرایشگر و کفاش، دستفروشهای مترو و حتی فروشگاههای آنلاین با درگاه پرداخت اینترنتی هم از این قاعده خارج نیستند.
طبق مجوز رسمی اعلام شده، از این به بعد بانکها و شرکتهای خدمات پرداخت مجاز هستند از صاحبان دستگاههای کارتخوان و درگاههای پرداخت اینترنتی بابت هر «تراکنش» کارمزد دریافت کنند. همین موضوع میتواند ماجراهای جدیدی درست کند، درست مثل مالیات گرفتن از پزشکها که کمکم باعث شد دستگاه کارتخوان از مطبها غیب شود و پزشکان رند نقدی کار کنند یا بدون رودربایستی از بیماران بخواهند حق الزحمهشان را کارتبهکارت کنند.
خود خبر جزئیات دیگری هم دارد و در آن آمده بعد از سه سال بانک مرکزی کارمزد خدمات بانکی را به روزرسانی کرده است. بیشتر این کارمزدها خیلی به چشم نمیآیند، اما اگر گردش حساب بانکی بالایی داشته باشید قطعا عددهای جدید توجهتان را جلب خواهد کرد. مثلا اگر انتقال وجه به صورت کارتبهکارت انجام میدهید و جزو حرفهایها هستید باید از این به بعد کارمزد بیشتری بپردازید.
یا اگر تا امروز حساب پسانداز باز نکردهاید یا دسته چک نگرفتهاید یا برای دریافت اوراق وامتان اقدام نکردهاید خرجتان کمی بالاتر میرود و باید کارمزد بیشتری نسبت به قبل بپردازید. کسانی که در بانک صندوق امانی دارند، افرادی که شرکت دارند و هر ماه حقوق کارکنان خود را واریز میکنند و کسانی که کارشان با سفته و چک است نیز طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی باید کارمزد بیشتری نسبت به قبل بپردازند. در کل باید بگوییم کارمزد بیشتر خدمات بانکی تغییر کرده است و دیگر خبری از عددهای سه سال پیش نیست.
کارمزدهای بانکی
کارمزد خدمات بانکی مبلغی است که همه بانکها در ازای خدماتی که ارائه میدهند، از مشتری میگیرند. آخرین باری که کارمزد خدمات بانکی تغییر کرد آذر ماه سال ۱۳۹۹ یعنی سه سال پیش بود. بانکداری الکترونیک دست مشتری را برای کارهای بانکی مثل کارتبهکارت کردن، اعلام مانده حساب و دریافت صورتحساب، دریافت غیرحضوری قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه و قبوض شهرداری، راهنمایی و رانندگی و… کلی خدمات دیگر بازگذاشته است، اما همه این خدمات کارمزدی دارد که با هرتراکنش از حساب مشتری کم میشود. به غیر از خدمات بانکداری الکترونیکی، خدمات بانکی ریالی هم هزینههای خاص خودش را دارد.
کارمزد خدمات الکترونیکی بانکها
اگر برای اولینبار میخواهید در یک بانک حساب باز کنید برای دریافت کارت باید 720 تومان بپردازید. هزینه صدور کارت اعتباری و هوشمند در سال 99 برای کارت اول 600 تومان بود. هزینه صدور انواع کارت مغناطیسی، نقدی، بن کارت، خانواده و هدیه نیز طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی 360 تومان است. یعنی 60 تومان بیشتر از نرخ تعیین شده بهعنوان کارمزد در سال 99.
صدور کارت مجازی برای اشخاص حقیقی نیز 300 تومان هزینه دارد که این کارمزد با نرخ سال 99 یکی است، اما صدور کارت مجازی برای اشخاص حقوقی افزایش داشته و از 300 تومان به 360 تومان رسیده. اگر از دستگاه عابربانک بین بانکی فقط مانده حساب بانکی را بخواهید طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی 144 تومان از حساب شما کسر میشود، این رقم سه سال پیش 120 تومان بود،البته این کارمزد شامل همه ابزارهای پذیرش بانکی و شاپرکی است.
اعلام مانده کارت و صورتحساب 10 گردش آخر پايانه شعب بین بانکی که 240 تومان بود، امسال 265تومان شده. هزینه پردازش اعلام مانده، صورتحساب 10 گردش آخر، انتقال وجه درون بانکی، مستمر سپرده و کارت به سپرده نیز 36 تومان شده یعنی شش تومان بیشتر از سال 99. بانک مرکزی توضیح داده که در انتقال وجه مستمر ، کارمزد به ازای هر تراکنش انتقال وجه محاسبه و در زمان انجام تراکنش دریافت میشود.طبق مجوز بانک مرکزی بانکها میتوانند طبق صلاحدید خود برای خدمات اعلام 10 گردش آخر کارت بین بانکی 180تومان از حساب مشتری کم کنند. این رقم سه سال پیش 150 تومان بود.
انتقال وجه شتابی کارتبهکارت و انتقال وجه کارت به شبا یکی از کارهایی است که حداقل هفتهای یکبار انجام میدهید.کارمزد این خدمت بانکی تا مبلغ یک میلیون تومان 720تومان است، اما اگر مبلغ کارتبهکارتی شما از یک میلیون تومان بیشتر باشد، به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، 280تومان به آن 720تومان اضافه میشود. مثلا اگر دو میلیون تومان کارتبهکارت کنید هزار تومان از حساب شما کم میشود. سه سال پیش کارمزد نقلوانتقال رقمهای تا یک میلیون تومان، 600 تومان میشد و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، باید مبلغ 240تومان به آن 600 تومان اضافه میکردید.
خبر خوب برای کسانی که خیلی خرید میکنند یا گردش حساب بالایی دارند بالا نرفتن کارمزد ارسال پیامک است. کارمزد ارسال پیامک تراکنش حساب مشتریان امسال هم 30 تومان است البته به اضافه هزینه پیامک، سال 99 همین مبلغ از حساب مشتریان بانک کسر میشد.
این روزها همه سعی میکنند به بانک نروند به همین دلیل تا جایی که میشود همه کارها را غیرحضوری انجام میدهند. مثل پرداخت غیرحضوری قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت، همراه، قبوض شهرداری، راهنمایی و رانندگی و… برای پرداخت این قبضها، شرکتهای تامین خدمات میتوانند با پشتوانه مجوز بانک مرکزی مبلغ 144 تومان از حساب مشتری کم کنند. حداکثر رقم کارمزد خدمات پرداخت قبض در بخشنامه قبلی 120 تومان بود.
کارمزد انتقال وجه بین بانکی پایا با دستور پرداخت انفرادی، طبق دستورالعمل جدید بانک مرکزی یک درصد مبلغ تراکنش با کف 240 تومان و سقف 300 تومان است. کارمزدی که سه سال پیش از حساب مشتریان بابت این خدمت کسر میشد، یک درصد مبلغ تراکنش با کف 200تومان و سقف 250 تومان بود. کارمزد انتقال وجه بین بانکی پایا با دستور پرداخت گروهی یعنی بیش از 10 واریز نیز هزار و 200 تومان برای هر فایل به اضافه هر واریز 120 تومان است.
سه سال پیش کارمزد انتقال وجه بین بانکي پايا با دستور پرداخت گروهي حضوری و غیرحضوری 100 تومان به ازای هر واریز بود.کارمزد انتقال وجه بین بانکی ساتنا دو درصد، مبلغ تراکنش تا سقف 28 هزار تومان است. در سال 99 این کارمزد دو درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25 هزار تومان بود.
یکسری خدمات هم جدیدا به فهرست اضافه شده است. هرچند در این مدت خیلیها بهناچار از آنها استفاده کردهاند و کارمزدش را هم از جیب میدادند. بهعنوان مثال بانک مرکزی اعلام کرده خدماتدهندهها میتوانند برای احراز هویت غیرحضوری الکترونیک مبلغ 10 هزار تومان کارمزد به اضافه هزینه استعلامات لازم از حساب مشتری کسر کنند.
اگر کارت هوشمند و اعتباری یا کارت هدیه یا بن خرید را گم کردهاید و المثنی میخواهید اگر قبل از موعد انقضای کارت باشد مبلغ 15هزار تومان از حساب مشتری کسر میشود. در این بخشنامه بانک مرکزی توضیح داده اگر مشتری در نگهداری کارت اهمال یا سهلانگاری کند و درخواست صدور مجدد کارت پیش از تاریخ انقضا داشته باشد باید همه هزینه بهای تمام شده آن را بپردازد.
هزینه فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک نیز هزار تومان و کارمزد انسداد یا رفع انسداد کارت به درخواست مشتری بهصورت غیرحضوری سه هزار و 300 تومان اعلام شده است. خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک هم شامل اخذ کارمزد بانکی میشود و برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و … فارغ از مبلغ درخواستی، 20هزار تومان است.اگر اهل گرفتن پول نقد از شعب بانک هستید طبق بخشنامه جدید برای هر میزان پولی که دریافت میکنید هزار و 400 تومان کارمزد قابل محاسبه است.
مهمترین بند بخشنامه جدید، کارمزدی است که به عنوان خرید معرفی شده و بهطور دقیق بابت ارائه خدمات خرید الکترونیک اشاره دارد. این کارمزد از حساب مغازهدارها و کلا صاحبان کسبوکاری کسر میشود که دستگاه کارتخوان یا درگاه اینترنتی دارند. طبق دستورالعمل جدید کارمزد خرید مبلغ 120 تومان بهصورت ثابت برای تراکنشهای تا سقف 600 هزار تومان اعلام شده است و کارمزد تراکنشهای بالاتر از رقم 600 هزار تومان براساس میزان افزایش رقم تا سقف چهار هزار تومان محاسبه خواهد شد.
همیشه هروقت پای این بحث وسط کشیده شده بود، نگرانیهایی بابت شیطنت فروشندگان وسط میآمد. ممکن است از حالا به بعد رستوراندارها، کافهدارها و فروشگاههای بزرگ از ترس کارمزد، دستگاههای POS خود را خاموش کنند و از مشتری بخواهند برای تسویه مبلغ خرید سراغ کارت بهکارت بروند؟
بعضی از مشتریها دوست دارند کارهای مربوط به کارت بانکی را بهصورت حضوری در یکی از شعب بانک انجام بدهند. بعضی کارها را هم حتما باید در خود شعبه انجام داد. کارمزد بعضی از این خدمات به این شکل خواهد بود: صدور رمز جديد برای انواع کارتهای بانکي، نقدی، اعتباری و هديه در شعبه هزار و 200 تومان است. بابت اعمال محدوديت کارت بنا به درخواست مشتری، برای تعیین سقف برداشت و واريز به حساب با مسئولیت مشتری نیز دو هزار تومان کارمزد در نظر گرفته میشود.
کارمزد خدمات مربوط به افتتاح حساب
افتتاح حساب و صدور دفترچه سپرده قرضالحسنه پسانداز کارمزد ندارد اما برای بقیه خدمات از حساب شما وجه مشخصی کم میشود. مثلا کارمزد افتتاح حساب سپرده کوتاهمدت، شش هزار تومان تعیین شده است و باید بابت صدور هر جلد دفترچه حسابهای کوتاهمدت چهار هزار و 800 تومان کارمزد بدهید. گاهی اوقات باید گواهی حساب بگیرید؛ صدور این گواهیها نیز کارمزد مشخصی دارد. مثلا صدور هرگونه گواهي حساب 10 هزار و 80 تومان و صدور گواهي حساب به لاتین 21 هزار و 600 تومان کارمزد دارد. برای صدور المثني گواهي سپردههای ويژه کوتاهمدت و بلندمدت نیز شش هزار و 600 تومان کارمزد در نظر گرفته شده است.
بستن حساب در شعب غیر از شعبه افتتاحکننده حساب پنج هزار تومان کارمزد دارد. اما اگر حساب جاری باشد کارمزد اخذ هرگونه اطلاعات برای افتتاح حساب جاری با دسته چک مبلغ شش هزار تومان به اضافه هزينه استعلام است. برای افتتاح حساب جاری موقت نیز شش هزار تومان کارمزد دریافت میشود. همچنین ارائه صورتحساب سال جاری سالهای گذشته نیز هفت هزار و 200 تومان کارمزد دارد. برای انتقال حساب جاری به شعبه ديگر در هر شهر بنا به درخواست مشتری مبلغ 43 هزار و 200 تومان به اضافه هزینه پست از حساب مشتری کسر میشود.
کارمزد خدمات مربوط به چک
خدماتی که به چک ربط دارد، همبه صورت حضوری انجام میشود و هم بهصورت غیرحضوری و الکترونیکی. ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد به صورت غیرحضوری هزار تومان کارمزد دارد. کارمزد ثبت، انتقال و استعلام چک در سامانه صیاد بهصورت حضوری پنج هزار تومان است. در بخش خدمات بانکی ریالی، صدور چک تضمین شده بانکي و رمزدار بین بانکي طبق بخشنامه جدید برای هر فقره چک هفت هزار و 200 تومان هزینه دارد. این کارمزد سه سال پیش 600 تومان بود.
کارمزد اعلام منع پرداخت چکهای بانکي و بین بانکي مفقودی نیز 57 هزار و 600 تومان تعیین شده است اما سه سال پیش بابت این خدمت از حساب مشتری مبلغ 48 هزار تومان کسر میشد. کارمزد صدور المثني چک بانکي برای هر فقره نیز هفت هزار و 200 تومان است مبلغ این کارمزد در سه سال پیش شش هزار تومان بود. اگر میخواهید چک بانکي یا بین بانکي را باطل کنید باید برای هر فقره چک هزار و 440 تومان بپردازید، این مبلغ در سال 99 حدود هزار و 200 تومان بود.
صدور دسته چک نیز شش هزار تومان کارمزد دارد البته به اضافه مبلغ پرداختي به چاپخانه دولتي و هزينه تمبر مالیاتي. کارمزد تحويل دسته چک در شعبه غیر از دارنده حساب جاری دو هزار و 400 تومان است. برای ابطال چک جاری اشخاص به درخواست مشتری با ارائه چک باطل شده نیز هزار و 100 تومان باید کارمزد بپردازید.
کارمزد خدمات مربوط به صندوق امانات
بعضی از مشتریان بانک وجه نقد، طلا، سکه و اشیای قیمتی خود را در صندوقهای امانی بانک نگهداری میکنند. این صندوقها مجانی نیستند و باید برای استفاده از آنها به صورت ماهانه یا سالانه کارمزد بپردازید. مثلا کارمزد اجارهبها سالانه یک صندوق امانی در یکی از شعب بانکها برای هر سانتيمتر مکعب 14 تومان است.
حداقل اجاره برای هر صندوق مبلغ 72 هزار تومان در نظر گرفته شده است. همچنین کارمزد وديعه اجاره صندوق امانات، هشت برابر مبلغ اجاره و حداقل مبلغ 576 هزار تومان تعیین شده است. هر بار که به بانک مراجعه کنید و بخواهید به محتویات صندوق سر بزنید باید مبلغ شش هزار تومان کارمزد بدهید. اگر کلید صندوق را گم کردید برای دریافت کلید جدید باید 14 هزار و 400 تومان بپردازید. خوشبختانه برای تخلیه و تحویل صندوق کارمزدی در نظر گرفته نشده است.
کارمزد خدمات متقاضیان دریافت وام مسکن
وقتی وجه سپرده موردنظر برای دریافت وام مسکن به عدد مشخصی برسد میتوانید اوراق گواهی این تسهیلات را تهیه کنید. کارمزد انتقال هر برگ اوراق گواهي حق تقدم اعطای تسهیلات مبلغ سه هزار و 300 تومان است. اگر این اوراق را گم کرده باشید برای دریافت اوراق المثنی مبلغ پنج هزار و500 تومان از حساب مشتری کسر میشود. اما اگر بخواهید اوراق دریافت وام مسکن را به شخص دیگری انتقال بدهید کارمزد نقل و انتقال اوراق گواهي سپرده با نام به شخص ثالث مبلغ نیم در هزار مبلغ مورد انتقال تا حداکثر 24 هزار تومان است.
سایر کارمزدهای خدمات بانکی
یکسری خدمات هستند که اهمیت زیادی دارند اما در گروه خدمات بانکی مشخصی جا نمیگیرند. همه کسانی که حساب بانکی دارند یا میخواهند وام بگیرند یا از بورس کالا بخرند و یا هر کار دیگری که به بانک ربط دارد انجام بدهند، حتما یک روز با این خدمات روبهرو میشوند.انتقال ساير سپردهها اعم از پسانداز کوتاهمدت و بلندمدت به شعب ديگر در هر شهر مبلغ یازده هزار تومان به اضافه هزینه پست کارمزد دارد. کارمزد رفع سوء اثر برای هر برگ چک 14 هزار و 400 تومان است.
فروش سفته برای هر برگ 600 تومان تا مبلغ حداکثر 120 هزار تومان کارمزد دریافت میشود. ابلاغ سفته و برات برای هر بار مبلغ چهار هزار و 320 تومان به اضافه هزینه پست کارمزد کسر میشود. برای فعالسازی حسابهای راکد بهصورت حضوری برای هر حساب مبلغ دو هزار و 640 تومان کارمزد گرفته میشود. همچنین کارمزد گواهي اعلام بدهي يا مانده حسابها به مراجع ذیصلاح به درخواست مشتری مبلغ 14 هزا رو 400 تومان تعیین شده است.
