بهترین سرمایه‌گذاری با کمک غول چراغ جادو
انتخاب شما کدام است؛ ثروت ناگهانی 50 میلیاردی یا درآمد مادام‌العمر ماهی 60 میلیون تومان؟
هفت صبح| چندتا از دوست‌هایم را امروز با یک سوال عجیب غافلگیر کردم. پرسیدم اگر غول چراغ جادو سر راهشان سبز شود و از آنها بخواهد بین دریافت ماهی 60 میلیون تومان پول تا آخر عمر و پرداخت 50 میلیارد تومان یکجا، دست به انتخاب بزنند، کدامیک را برمی‌دارند. چند نفر چپ‌چپ نگاهم کردند طوری که انگار خلم. سه، چهار نفر گفتند سرشان شلوغ است و بعدا به موضوع فکر می‌کنند. تنها دو نفر حاضر شدند به سوالم فکر کنند. هرچند پس از کلی بررسی نتوانستند به نتیجه برسند و خواستند خودم کمکشان کنم. ماجرا را برای شما هم تحلیل میکنم.
گرگ‌ها در کمین پول
انتخاب بین دو گزینه پیشنهادی غول چراغ جادو، یعنی دریافت ماهانه ۶۰ میلیون تومان یا دریافت یک‌جای 50 میلیارد تومان، مسئله‌ای کاملا اقتصادی است ولی چندتا نکته اجتماعی را نباید فراموش کرد.اول اینکه دریافت درآمد ثابت ماهانه، می‌تواند برای افراد آرامش خاطر به ارمغان بیاورد. به همین خاطر ممکن است پیش خودتان فکر کنید تضمین امنیت مالی در طول زمان گزینه خوبی است و نهایتا دریافت ماهانه ۶۰ میلیون تومان را انتخاب کنید.
نکته مهم اینجاست در حضور تورم بالا، ارزش پول طی زمان به شدت کاهش پیدا می‌کند. پس قدرت خرید 60 میلیون تومان پول امروز، نه فقط در سال آینده بلکه تا ماه بعد آب خواهد رفت.تورم روی 50 میلیارد تومان هم تاثیرگذار است ولی اگر دست روی این گزینه بگذارید، می‌توانید آن را در زمینه‌های مختلف مثل ملک، طلا، ارز یا بورس سرمایه‌گذاری کنید. موفقیت در این سرمایهگذاریها نیازمند دانش و تجربه کافی است و ریسک‌هایی به همراه دارد.
بنابراین می‌گوییم دریافت 50 میلیارد تومان پول آن هم به صورت یکجا نیازمند ریسک‌پذیری بالایی است. به این معنی که موفقیت در سرمایه‌گذاری این مبلغ، می‌تواند ثروت شما را به طور قابل توجهی افزایش دهد اما احتمال شکست هم وجود دارد. مدیریت 50 میلیارد تومان پول مسئولیت سنگینی است و بدون دانش، تجربه و مدیریت مالی قوی شاید تمامش را ظرف مدتی کوتاه از دست بدهید.
تورم؛ دشمن نامرئی
انتخاب گزینه دریافت ماهانه 60 میلیون تومان، در کنار مزایای قابل توجه، با چالش‌ها و جنبه‌های منفی همراه است. با توجه به تورم سالانه بالا در ایران، ارزش 60 میلیون تومان در طول زمان به طور قابل توجهی پایین می‌آید و امکان سرمایه‌گذاری‌های بزرگ و یکجا مانند خرید ملک یا راه‌اندازی کسب‌وکارهای بزرگ محدود می‌شود اما هنوز می‌توانید بخشی از درآمد ماهانه خود را روی دارایی‌های مقاوم در برابر تورم مثل طلا یا ارز سرمایه‌گذاری کنید.
با داشتن 50 میلیارد تومان، گزینه‌های سرمایه‌گذاری متنوعی پیش رویتان قرار می‌گیرد. مثلا در ایران، ملک یک سرمایه‌گذاری امن و مطمئن به حساب می‌آید و طلا، سکه و ارز هم به‌عنوان یک پوشش مناسب در برابر تورم شناخته می‌شوند. خرید سهام را هم معمولا گزینه بدی نمی‌دانند. 50 میلیارد تومان پول یکجا همچنین ممکن است باعث شود به گزینه راه‌اندازی کسب‌و‌کار فکر کنید. همه این سرمایهگذاریها پرریسک هستند و ترسناک.
زوال تدریجی پول
تورم سالانه 40 تا 50 درصدی، به شکلی بی‌رحمانه می‌تواند ارزش درآمد ماهی 60 میلیون تومان را از بین ببرد. دوست ندارم این را به رویتان بیاورم اما تورم 40 تا 50 درصدی یعنی تنها ظرف مدت یک سال ارزش پول شما بین 40 تا 50 درصد آب برود.اگر ذوق‌زده شوید و از غول چراغ جادو بخواهید ماهی 60 میلیون تومان برایتان در نظر بگیرد احتمالا پیش خودتان فکر کرده‌اید برای خرید یک سبد مشخص از کالاها و خدمات کافی است. به این جمله باید قید فعلا را اضافه کنید.
تورم 40 درصدی، دشمن شماره یک این گزینه است و باعث می‌شود سال آینده برای خرید همان سبد، به 84 میلیون تومان نیاز پیدا کنید. تاثیر مخرب تورم سال‌های آینده ادامه پیدا می‌کند. با تورم 40 درصدی، ارزش واقعی 60 میلیون تومان شما در عرض دو سال تقریباً به نصف برسد. اگر تورم با نرخ 50 درصدی بتازد، ارزش واقعی 60 میلیون تومان شما در عرض 1.5 سال نصف خواهد شد و پس از دو تا سه سال تقریبا چیزی از آن باقی نمی‌ماند.
چرا همه سراغ ملک می‌روند؟
خود من گزینه 50 میلیارد تومان را انتخاب میکنم و برای اینکه مسئله کمبود دانش و ریسک سرمایه‌گذاری را حل کنم، سمت گزینه‌های سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک می‌روم. سپرده بانکی با سود سالانه 20 درصد، گزینه بدی نیست اما در شرایط تورم 40 درصدی زور و توان محدودی خواهد داشت. صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا چیزی مثل اوراق مشارکت دولتی با همین تهدید روبه‌رو هستند. بورس، طلا و ارز خطرات خودشان را دارند از یک طرف ممکن است روند اتفاقات آنطور که آدم توقع دارد پیش نرود و با کاهش ارزش سهام، قیمت طلا و ارز، علاوه بر 40 درصدی که تورم توی سر مال می‌زند، ابهت دارایی 50 میلیاردی آدم هم کم شود.
بالاخره کسی از فردا خبر ندارد و شاید برخلاف امسال که طلا بالای 100 درصد سودآوری داشته، در سال‌های بعد از این خبرها نباشد. ضمن اینکه نگهداری طلا و اسکناس خارجی در قالب دلار و یورو، خطرناک است. می‌خواهید آنها را داخل بالش پنهان کنید؟ اگر دزد بیاید خانه‌تان یا خفت‌تان کنند چی؟ پس باید دنبال مال و سرمایه‌ای با ثبات‌تر بگردیم.
ملک در ایران چنین ویژگی دارد. برای همین تقریبا همه واله و شیدای آن هستند. متوسط قیمت مسکن در تهران، الان که اسفند 1403 را پشت سر می‌گذاریم به حدود متری 117 میلیون تومان رسیده. یعنی اگر با بخشی از آن 50 میلیارد تومان، چهار تا خانه 100 متری بخرم، 200 میلیون هم برایم باقی می‌‌ماند.
خودم در یکی از خانه‌ها زندگی میکنم تا دغدغه اجاره نداشته باشم. سه تا دیگر را می‌‌دهم دست مستاجر و شیرین ماهی 20 میلیون از هر کدامشان درآمد به دست می‌آورم. در سال‌های بعد به خاطر تورم، ارزش خانه‌ها بیشتر می‌شود و اجاره هر سه واحد را هم می‌توانم بالا ببرم. تازه هروقت پیمانه عمر آدم تمام شد، املاک برای ورثه باقی می‌‌ماند. به نظر خودم این تحلیل تا وقتی دولت تصمیم نگرفته از ملاک‌ها مالیات بگیرد، مثل ساعت دقیق کار کند.
