شرایط دریافت وام فوری برای نونوار کردن خانه
روزنامه هفت صبح، گروه بازار | وام جعاله مسکن به مالکانی که می‌خواهند خانه‌شان را تعمیر کنند پرداخت می‌شود و معروف‌ترین آن را با رقم حدود ۴۰میلیون تومان در بانک مسکن پرداخت می‌کنند. برای دریافت چنین وامی نیازی به سپرده‌گذاری در بانک ندارید و می‌توانید با پرداخت هزینه پنج میلیونی و خرید اوراق تسه وام را دریافت کنید. ولی وام جعاله محدود به بانک مسکن نیست و خیلی از بانک‌ها چنین وامی را در قالب طرح‌های تسهیلات خود پیش‌بینی کرده‌اند.
اغلب آنها می‌گویند مشتری برای دریافت وام باید در حساب قرض‌الحسنه بانک سپرده‌گذاری کند اما در نهایت وام با سود ۱۸درصد به او پرداخت خواهد شد. مبلغ این وام در بانک‌های مختلف بین ۴۰ تا ۳۰۰میلیون تومان متغیر است و بانک‌ها مهلت بازپرداخت آن را بین دو تا پنج سال در نظر گرفته‌اند. مالکان برای تعمیرات خانه دستشان برای دریافت این وام باز است و می‌توانند با ارائه سند ملک وام بگیرند. بعضی بانک‌ها این وام را علاوه بر تعمیرات، به خرید خانه هم اختصاص می‌دهند.
برای نمونه وام خرید خانه برای زوج‌های تهرانی در بانک مسکن ۲۰۰میلیون تومان است و متقاضی می‌تواند در کنار این وام، وام جعاله ۴۰میلیونی بگیرد. بعضی بانک‌ها شرایط سفت و سختی دارند. مثلا می‌گویند حتما باید خانه کارشناسی شود تا مطمئن باشیم تعمیرات مورد نظر انجام شده. هزینه کارشناسی در اغلب بانک‌ها بر عهده متقاضی است. همچنین بعضی بانک‌ها که مبلغ وام آنها بالاست، شرط کرده‌اند که باید بخشی از مبلغ وام در حساب بانک باقی بماند. در این گزارش شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن برای پنج بانک مختلف را بررسی کرده‌ایم.
بانک مسکن؛ ۴۰ میلیون با سود ۱۷٫۵درصد
وقتی نام وام جعاله را می‌شنویم اولین بانکی که به ذهنمان می‌رسد، بانک مسکن است. این بانک به خریداران خانه و مالکانی که بخواهند تعمیراتی در خانه‌شان انجام دهند، وام پرداخت می‌کند. دریافت این وام بر عکس دیگر انواع وام تعمیرات، نیاز به سپرده‌گذاری در بانک مسکن ندارد و صرفا با ارائه اوراق امتیاز تسهیلات مسکن یا همان تسه، این وام را دریافت کرد. هر برگه تسه نماینده ۵۰۰هزار تومان وام است و قیمت آن در آخرین معاملات بازار فرابورس به حدود ۶۲هزار تومان رسیده است. سقف وام جعاله بانک مسکن از محل اوراق ۴۰میلیون تومان است و این یعنی با خرید ۸۰برگه تسه می‌توان تا سقف مبلغ وام جعالی مسکن گرفت.
این روزها برای خرید ۸۰برگه تسه باید حدود پنج میلیون تومان پول خرج کنید و این یعنی عملا وام ۳۵میلیونی به شما خواهد رسید، ولی اقساط وام همانی است که بود. مهلت بازپرداخت این وام پنج ساله است و نرخ سود ۱۷٫۵درصد برای آن در نظر گرفته شده و محاسبات نشان می‌دهد مبلغ قسط ماهانه وام جعاله بانک مسکن به حدود یک میلیون تومان می‌رسد. علاوه بر وام جعاله از محل اوراق، بانک مسکن روش دیگری را هم مبتنی بر سپرده در نظر گرفته است.
البته در این روش مبلغ وام چندان چنگی به دل نمی‌زند و حدود پنج میلیون تومان است. با سپرده‌گذاری شش ماهه در این بانک می‌توانید وام جعاله پنج میلیونی را با نرخ سود خیلی پایین‌تر یعنی ۱۱درصد دریافت کنید. از آنجاکه مهلت بازپرداخت وام پنج ساله است، در این روش مبلغ قسط ماهانه وام جعاله تنها حدود ۱۰۹هزار تومان خواهد بود.آنهایی که وام جعاله بانک مسکن می‌گیرند، عموما مشکلی بابت ضمانت آن ندارند. چراکه این وام به مالک خانه یا خریدار خانه پرداخت می‌شود و می‌توان سند ملک یا در صورت تمایل ضامن رسمی به بانک معرفی کرد.
بانک سامان؛ ۳۰۰میلیون با سود ۱۸درصد
بانک سامان برای مشتریانش که بین سه تا شش ماه گردش حساب داشته باشند، وام تعمیرات مسکن پرداخت می‌کند. آنطور که در سایت بانک سامان آمده سقف این تسهیلات ۳۰۰میلیون تومان است اما در برخی منابع گفته شده سقف این وام به ۵۰۰میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. مشتریان بانک سامان می‌توانند حداکثر تا ۳۰درصد ارزش ملک خود را وام تعمیرات بگیرند. ضامن وام می‌تواند متنوع باشد. وام جعاله بانک سامان با پشتوانه سپرده، گواهی سپرده، اوراق مشارکت دولتی و اوراق مشارکت بانک مرکزی پرداخت می‌شود. البته در ازای سپردن ملکتان به رهن بانک هم می‌توانید این وام را دریافت کنید.
مهلت بازپرداخت در نظر گرفته شده برای وام جعاله بانک سامان حداکثر پنج سال است و این وام با نرخ سود ۱۸درصد پرداخت می‌شود. با این وجود هزینه‌های جانبی زیادی دارد. گفته می‌شود علاوه بر سود ۱۸درصدی حدود سه درصد بیمه نظارت و سه درصد هم سود ریسک اعتباری شامل حال این وام خواهد شد و عملا نرخ سود را به ۲۴درصد می‌رساند. همچنان کل مبلغ وام در اختیار مشتری قرار نخواهد گرفت و ۱۵درصد آن باید در حساب بانک باقی بماند. اطلاعات سایت رده نشان می‌دهد دریافت این وام حدود ۲۱٫۷میلیون تومان هزینه شامل حق کارشناسی، بیمه و تشکیل پرونده دارد. با در نظر گرفتن نرخ سود ۱۸درصد برای وام ۳۰۰میلیونی، مبلغ هر قسط حدود هفت میلیون و ۶۰۰هزار تومان خواهد بود.
اگر بانک سامانه مبلغ وام را به ۵۰۰میلیون تومان افزایش دهد، در آن صورت اگر بخواهید با سقف مبلغ وام بگیرید، باید هر ماه ۱۲میلیون و ۷۰۰هزار تومان قسط بدهید. این ارقام با در نظر گرفتن نرخ سود ۱۸درصدی محاسبه شده است. اگر نرخ سود ۲۴درصدی را مبنا قرار دهیم، مبلغ اقساط وام ۵۰۰میلیونی می‌تواند به ماهی ۱۴میلیون و ۴۰۰هزار تومان برسد! البته الزامی وجود ندارد که مشتری حتما به اندازه سقف مبلغ در نظر گرفته شده وام بگیرد.
بانک سینا؛ ۲۰۰میلیون با سود ۱۸درصد
سقف مبلغ وام تعمیرات مسکن در بانک سینا به ۲۰۰میلیون تومان می‌رسد. البته بانک سینا کمی شرایط سخت‌تری نسبت به دیگر بانک‌ها برای پرداخت وام جعاله دارد. برای مثال مشتری باید حساب قرض‌الحسنه با سرمایه مشخص پیش بانک سامانه داشته باشد. همچنین گفته می‌شود اعتبار شغلی برای دریافت این وام خیلی مهم است چراکه هرکسی از مبلغ اقساط آن بر نمی‌آید. وام جعاله بانک سینا با سود ۱۸درصد و مدت بازپرداخت پنج ساله پرداخت می‌شود و این یعنی بعد از دریافت وام باید ماهی حدود پنج میلیون تومان به بانک سینا قسط پرداخت کنید.
از جمله دیگر شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن از این بانک مسدودی بخشی از تسهیلات است. شما شاید ۲۰۰میلیون تومان وام بگیرید ولی همان روز اول باید ۲۲٫۵درصد از کل وام دریافت شده را در حساب بانک سینا نگه دارید تا زمانی که کل وام به‌طور کامل تسویه شود و این یعنی عملا ۱۵۵میلیون تومان وام به شما تعلق می‌گیرد ولی باید اقساط وام ۲۰۰میلیونی را پرداخت کنید. بررسی‌ها نشان می‌دهد برای مبالغ بالای ۲۰میلیون تومان دیگر ضامن رسمی پذیرفته نیست و حتما باید سند ملک را به‌عنوان ضمانت در نظر بگیرید. همچنین برای مبلغ بالای ۵۰میلیون تومان باید مفاصا حساب مالیاتی داشته باشید.
بانک صادرات؛ ۲۰۰میلیون با سود ۱۸درصد
مبلغ وام جعاله بانک صادرات ایران به‌طور معمول ۵۰میلیون تومان است اما اگر تعمیرات اساسی احتیاج داشته باشید و کارشناس بانک این موضوع را تایید کند، می‌توانید تا ۸۰درصد کل هزینه برآورد شده و تا سقف ۲۰۰میلیون تومان وام جعاله بگیرید. همچنین برای دریافت وام کمتر از ۲۰میلیون تومان می‌توانید ضامن رسمی ارائه کنید ولی اگر می‌خواهید بیش از ۲۰میلیون تومان وام بگیرید، لازم است تا سند خانه را در رهن بانک بگذارید.
آنطور که در سایت بانک صادرات آمده، مهلت بازپرداخت وام جعاله مسکن دو سال در نظر گرفته شده و سود تسهیلات ۱۸درصد است. با این حساب اگر بخواهید وام ۲۰۰میلیونی جعاله از بانک صادرات بگیرید، با این مهلت بازپرداخت کوتاه، احتمالا هر ماه باید ۱۰میلیون تومان قسط بدهید که کمتر کسی از پس پرداخت آن بر می‌آید. برخی منابع می‌گویند مدت بازپرداخت وام جعاله بانک صادرات سه ساله است که در این صورت اقساط ماهانه وام ۲۰۰میلیونی حدود هفت میلیون و ۲۰۰هزار تومان خواهد شد. در صورتی که موفق به دریافت وام شوید باید همان روز اول ۲۰درصد وام یعنی حدود ۴۰میلیون تومان را در بانک سپرده‌گذاری کنید. این یعنی عملا وام ۱۶۰میلیونی دریافت می‌کنید ولی اقساط وام ۲۰۰میلیونی پرداخت خواهید کرد.
بانک ملی؛ ۵۰میلیون با سود ۱۸درصد
بانک ملی در ازای سرمایه‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه به مشتریانش وام تعمیرات مسکن پرداخت می‌کند. مبلغ وام جعاله بانک ملی ۵۰میلیون تومان است و این رقم احتمالا برای تعمیرات جزئی خانه کافی باشد. هرچند برای دریافت این وام باید حساب سپرده قرض‌الحسنه داشته باشید، ولی وامی که دریافت می‌کنید با نرخ سود ۱۸درصد خواهد بود و باید در عرض سه سال کل اقساط آن را پرداخت کنید. محاسبات نشان می‌دهد با این تفاسیر قسط ماهانه وام جعاله بانک ملی رقمی حدود یک میلیون و ۸۰۰هزار تومان خواهد بود. این وام را می‌توان با معرفی ضامن رسمی دریافت کرد ولی این ضامن صرفا برای ۲۰میلیون تومان از این وام کافی است و اگر بخواهید بیشتر وام بگیرید، باید سند شش‌دانگ خانه را به مدت سه سال و تا پایان قرارداد در رهن بانک بگذارید.
