اینشورتک‌ها چگونه صنعت بیمه را تغییر داده‌اند؟

از وقتی که اینشورتک‌ها ظهور کردند و نظم سنتی بیمه‌ها را بر هم زدند زمان زیادی نمی‌گذرد ولی همین تزریق فناوری به بیمه‌های قدیمی، سرعت تحولات را بالا برد و کیفیت تجربیات مشتریان را افزایش داد. این اتفاق مزایای زیادی برای خود بیمه‌ها و مهم‌تر از آن برای متقاضیان داشت. برای مثال تنوع بیمه‌ها بیشتر شد، اتلاف و وقت و هزینه متقاضیان کاهش یافت و آثار دیگری که در این مطلب به آن اشاره شده است.

پیش از این نوع بیمه‌ای که در الگوهای صنعت بیمه سنتی ارائه می‌شد خیلی سنتی و شامل سه الی چهار دسته بود. اما اینشورتک‌ها برای اینکه در این رقابت پیش بیفتند چاره‌ای نداشتند جز اینکه خلاقیتی در خدمت‌شان ارائه دهند. در حال حاضر دامنه انتخاب افراد در اینشورتک‌ها بیشتر است. افراد می‌توانند با دست بازتری امکانات بیمه‌ای را مقایسه کنند و از بین خدمات مختلفی که ارائه می‌شود بهترین انتخاب را داشته باشند.

ظهور اینشورتک‌ها ساختار و نحوه ارائه خدمات در صنعت بیمه را به‌کلی متحول کرده است. در ادامه به جای تمرکز بر نوع بیمه‌ها، به تغییرات کلیدی و تأثیرات اینشورتک‌ها در صنعت بیمه می‌پردازیم:

دیجیتالی شدن کامل فرآیندها

دیجیتالی شدن بیمه باعث شده تمام مراحل، از ثبت‌نام و صدور بیمه‌نامه تا اعلام خسارت و دریافت آن به‌صورت آنلاین انجام شود.

• صرفه‌جویی در زمان و هزینه:

  دیگر نیازی به مراجعه حضوری به دفاتر بیمه نیست و مشتریان می‌توانند در هر زمان و مکانی خدمات دریافت کنند.

• پرداخت سریع خسارت:

  در مدل‌های سنتی، مشتریان اغلب هفته‌ها یا حتی ماه‌ها منتظر پرداخت خسارت بودند. در اینشورتک‌ها، پرداخت خسارت به‌سرعت و در برخی موارد به‌صورت خودکار انجام می‌شود.

افزایش شفافیت و قدرت انتخاب

پلتفرم‌های اینشورتک با ارائه اطلاعات شفاف درباره انواع بیمه‌ها، شرایط و قیمت‌ها، مشتریان را قادر می‌سازند خدمات مختلف را مقایسه کرده و بهترین انتخاب را داشته باشند. این شفافیت باعث شده شرکت‌های بیمه سنتی نیز مجبور شوند پیشنهادهای بهتری ارائه دهند تا در رقابت باقی بمانند.

نوآوری در مدل‌های پرداختی

اینشورتک‌ها با کاهش موانع ورود به بازار بیمه، دسترسی گروه‌های بیشتری از افراد را به بیمه ممکن ساخته‌اند:

• افرادی با درآمد کم: طرح‌های انعطاف‌پذیر و اقساطی اینشورتک‌ها برای افراد کم‌درآمد جذاب‌تر است.

• کارآفرینان و مشاغل کوچک: بیمه‌های کوتاه‌مدت و ارزان برای محافظت از کسب‌وکارهای کوچک.

• بیمه‌های موقت یا ماژولار: مشتری می‌تواند فقط بخش خاصی از نیازهایش را تحت پوشش قرار دهد و هزینه کمتری پرداخت کند.

نه فقط تنوع؛ بلکه پرداخت‌های مختلف

موضوعی که به اینشورتک‌ها برتری داده فقط مربوط به تنوع خدمات نیست. بازار خرید اعتباری و قسطی هم فرصت‌های زیادی داشته است. در این دسته اینشورتک‌ها به دو شکل مختلف تقسیم می‌شوند. بیمه‌هایی که باید هزینه آنها را همان موقع تسویه کرد و دسته دوم بیمه‌هایی که به شکل اعتباری خریداری می‌شوند. این دسته دوم همان چیزی است که راه استارتاپ‌های بیمه‌ای را از بازیگران سنتی جدا کرده. این نوع پرداخت به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد مبلغ کل پرداختی خود را به مجموعه‌ای از پرداخت‌های اقساطی کوچک‌تر و زمان‌بندی‌شده تقسیم کنند و در نتیجه میزان خرید بیمه توسط افراد بیشتری در جامعه میسر شده است.