بانک مهر ایران در طرح فجر مهر چقدر وام پرداخت می‌کند؟

بانک مهر ایران به مناسبت دهه فجر، طرح ویژه‌ای تحت عنوان «فجر مهر» را برای ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه با شرایط استثنایی و کارمزد پایین به مشتریان خود ارائه کرده است. این طرح توجه افرادی که  دنبال دریافت وام با شرایط آسان و بازپرداخت مناسب هستند را به خود جلب می‌کند. در گزارش زیر به بررسی جزئیات و شرایط این طرح می‌پردازیم و تلاش می‌کنیم بفهمیم آیا دریافت وام از بانک مهر ایران در طرح فجر مهر به صرفه است یا خیر؟

جزئیات و شرایط کلی طرح فجر مهر

طرح «فجر مهر» بر پایه سپرده‌گذاری اولیه مشتریان و پرداخت تسهیلات دو برابری نسبت به مبلغ سپرده‌گذاری شده، بنا شده است. به این ترتیب که متقاضیان مبلغی را به عنوان «وجوه تودیعی» در بانک سپرده‌گذاری می‌کنند و پس از طی دوره انتظار مشخص، دو برابر مبلغ سپرده‌گذاری شده را به عنوان وام قرض‌الحسنه دریافت می‌کنند.

مبلغ سپرده‌گذاری (وجوه تودیعی) در این طرح بین ۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر است و بر اساس آن، مبلغ تسهیلات پرداختی نیز از ۱۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان تعیین می‌شود. یکی از ویژگی‌های برجسته این طرح، کارمزد پایین آن است. به طوری که تسهیلات پرداختی از محل «وجوه اداره‌شده» بدون هیچ کارمزدی ارائه می‌شوند و تسهیلات پرداختی از محل «منابع بانک» تنها ۴ درصد کارمزد در سال دارند. این موضوع، طرح «فجر مهر» را به گزینه‌ای بسیار جذاب برای متقاضیان وام تبدیل کرده است.

شرایط دریافت وام‌های مختلف در طرح فجر مهر

طرح «فجر مهر» شرایط متفاوتی برای دریافت وام با مبالغ مختلف ارائه می‌دهد که در ادامه به تشریح آنها می‌پردازیم:

وام ۱۰۰ میلیون تومانی: برای دریافت این وام، متقاضی باید مبلغ ۵۰ میلیون تومان به عنوان وجوه تودیعی واریز کند. دوره انتظار برای دریافت این وام بین ۲۰ تا ۳۰ روز متغیر است و بازپرداخت آن نیز در بازه زمانی ۱۸ تا ۲۴ ماهه انجام می‌شود.

وام ۳۰۰ میلیون تومانی: متقاضیانی که به دنبال دریافت وام با مبلغ بیشتر هستند، می‌توانند از وام ۳۰۰ میلیون تومانی این طرح بهره‌مند شوند. برای این منظور، لازم است مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان به عنوان وجوه تودیعی در بانک سپرده‌گذاری شود. دوره انتظار برای دریافت این وام حدود ۴۵ روز است و بازپرداخت آن نیز در اقساط ۲۴ تا ۳۶ ماهه انجام می‌شود.

وام ۸۰۰ میلیون تومانی: بالاترین سقف تسهیلات در طرح «فجر مهر»، وام ۸۰۰ میلیون تومانی است. برای دریافت این وام، متقاضی باید مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان به عنوان وجوه تودیعی در بانک سپرده‌گذاری کند. دوره انتظار برای این وام بین ۷۰ تا ۱۲۰ روز متغیر است و بازپرداخت آن نیز حداکثر در ۶۰ ماه انجام می‌شود.

سقف وام و مدت بازپرداخت

همانطور که اشاره شد، سقف وام در طرح «فجر مهر» بانک مهر ایران ۸۰۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت وام‌ها نیز بسته به مبلغ تسهیلات و دوره انتظار، بین ۱۸ تا ۶۰ ماه متغیر خواهد بود. این انعطاف‌پذیری در مدت بازپرداخت، به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا با توجه به شرایط مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.

مثال ۱:

شخصی مبلغ ۵۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری می‌کند. پس از ۲۰ تا ۳۰ روز انتظار، می‌تواند ۱۰۰ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کند. اگر مدت بازپرداخت را ۱۸ ماه انتخاب کند، سود کل وام حدود ۳ میلیون تومان و مبلغ هر قسط حدود ۵.۷ میلیون تومان خواهد بود. اگر مدت بازپرداخت ۲۴ ماه باشد، سود کل حدود ۴ میلیون تومان و هر قسط حدود ۴.۳ میلیون تومان خواهد بود.

مثال ۲:

شخصی مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری می‌کند. پس از حدود ۴۵ روز، می‌تواند ۳۰۰ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کند. اگر مدت بازپرداخت ۲۴ ماه باشد، سود کل وام حدود ۱۲ میلیون تومان و مبلغ هر قسط حدود ۱۲.۵ میلیون تومان خواهد بود. اگر مدت بازپرداخت ۳۶ ماه باشد، سود کل حدود ۱۸ میلیون تومان و هر قسط حدود ۹.۱ میلیون تومان خواهد بود.

مثال ۳:

شخصی مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری می‌کند. پس از ۷۰ تا ۱۲۰ روز، می‌تواند ۸۰۰ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کند. اگر مدت بازپرداخت ۶۰ ماه باشد، سود کل وام حدود ۸۰ میلیون تومان و مبلغ هر قسط حدود ۱۴.۷ میلیون تومان خواهد بود.

معایب طرح فجر بانک ایران

طرح «فجر مهر» بانک مهر ایران، با وجود مزایای که دارد، مانند هر طرح مالی دیگری، ممکن است معایبی نیز داشته باشد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:

• دوره انتظار: یکی از مهم‌ترین معایب این طرح، وجود دوره انتظار برای دریافت وام است. متقاضیان باید پس از واریز مبلغ سپرده، مدتی را منتظر بمانند تا بتوانند وام خود را دریافت کنند. این دوره انتظار می‌تواند بسته به مبلغ وام، از ۲۰ تا ۱۲۰ روز متغیر باشد. این موضوع ممکن است برای افرادی که نیاز فوری به نقدینگی دارند، مشکل‌ساز باشد.
• لزوم سپرده‌گذاری اولیه: برای دریافت وام در این طرح، متقاضیان ملزم به واریز مبلغی به عنوان «وجوه تودیعی» هستند. این موضوع می‌تواند برای افرادی که توانایی مالی برای سپرده‌گذاری اولیه ندارند، محدودیت ایجاد کند. در واقع، این طرح بیشتر مناسب افرادی است که مبلغی را به صورت پس‌انداز در اختیار دارند و به دنبال افزایش آن از طریق دریافت وام هستند.
• محدودیت سقف وام: اگرچه سقف وام ۸۰۰ میلیون تومانی در این طرح قابل توجه است، اما ممکن است برای برخی از متقاضیان که به مبالغ بیشتری نیاز دارند، کافی نباشد.
• وابستگی مبلغ وام به سپرده‌گذاری: مبلغ وامی که متقاضیان می‌توانند دریافت کنند، مستقیماً به مبلغ سپرده‌گذاری اولیه آنها وابسته است. به عبارت دیگر، هرچه مبلغ سپرده‌گذاری بیشتر باشد، مبلغ وام دریافتی نیز بیشتر خواهد بود. این موضوع می‌تواند برای افرادی که توانایی سپرده‌گذاری مبالغ بالا را ندارند، محدودیت ایجاد کند.
• عدم انعطاف در شرایط وام‌های مختلف: شرایط دریافت وام‌های مختلف در این طرح (مانند دوره انتظار و مدت بازپرداخت) از پیش تعیین شده است و ممکن است انعطاف‌پذیری کافی برای تطبیق با شرایط خاص هر متقاضی را نداشته باشد.

جدول شرایط وام طرح «فجر مهر» بانک مهر ایران