هرآنچه باید درباره نحوه وام گرفتن بدانید
روزنامه هفت صبح، گروه بازار| وام گرفتن کار آسانی نیست. کلی دوندگی می‌خواهد و احتمالا مقدار زیادی شانس. البته همیشه یک باور غلط هم از قدیم وجود دارد که می‌گوید مگه بانک‌ها وام می‌دن؟ اگر شما یکی از افرادی هستید که مدام چنین صدایی در مغزتان طنین‌انداز می‌شود، میل خودتان است ولی بد نیست بدانید تا شما با مشکل سندرم‌گالام خود کنار بیایید، خیلی‌ها با آماده کردن مدارک مورد نیاز و جور کردن ضامن، دارند وام می‌گیرند.
بله قطعا اگر وارد اولین شعبه بانک نزدیک خانه‌تان شوید، برایتان فرش قرمز پهن نکرده‌اند. هیچ رئیس شعبه‌ای پول‌ها را داخل چمدان نمی‌ریزد و با پیک در خانه‌تان ارسال نمی‌کند اما اگر بتوانید با مدارک لازم آنها را متقاعد کنید که چرا به این وام نیاز دارید و توانایی پرداخت اقساط را هم داشته باشید، می‌شود یک کارهایی کرد. این نوشته در مورد همین مسئله است و قصد دارد بعضی انواع قابل پرداخت وام در بانک‌ها را معرفی کند و بگوید برای هر کدام چه مدارکی احتیاج است یا باید دنبال چه‌جور ضامنی بگردید؛ لطفا بد و بیراه نگویید!
* یک: تسهیلات ازدواج؛ هر نفر ۳۰ میلیون تومان
طبق آخرین تغییرات وام ازدواج در بودجه بندی سال ۹۸ بانک مرکزی، میزان تخصیص منابع مالی بانک‌ها برای این امر به هر یک از زوج‌های جوان ۳۰میلیون تومان است.
مدارک مورد نیاز: ارائه اصل و کپی سند ازدواج، ارائه کپی و اصل صفحات شناسنامه زوج‌ها، ارائه کپی و اصل مدارک شناسایی ضامن‌ها، ارائه کپی و اصل کارت‌ملی موقت یا دائم زوج‌ها، ارائه اصل و کپی کارت‌ملی ضامن، ارائه آدرس دقیق محل سکونت زوج‌ها و کد پستی ۱۰رقمی، ارائه کد رهگیری ۱۰رقمی دریافت شده از سایت بعد از ثبت‌نام.
* شرایط ضامن در وام ازدواج
اگر متقاضی اخذ وام ازدواج کارمند رسمی یا پیمانی دولت، نیروی انتظامی و نظامی، موسسات و نهاد‌های عمومی مانند شهرداری، بنیاد، کمیته امداد و هلال احمر باشد، ارائه کردن گواهی تعهد کسر قسط‌ها از سازمان مربوط به همراه فیش حقوق و حکم کارگزینی در صورت کفایت حقوق نام برده نیازی به ضامن نیست. ضامن می‌تواند یک کارمند رسمی، پیمانی یا بازنشسته دولت، نیرو‌های انتظامی و نظامی، موسسات عمومی مثل شهرداری، کمیته امداد و هلال احمر و بنیاد، کارمند یا کارگر شرکت‌های تولیدی صنعتی فعال و بزرگ با ارائه نمودن آخرین فیش حقوقی و حکم کارگزینی و… باشد.
یک فرد کاسب دارای پروانه کسب به هنگام اعطای تسهیلات دارای فعالیت اقتصادی باشد. ضمانت یک فرد دارای حساب جاری فعال و خوش حساب که به تایید و تشخیص پرداخت‌کننده برسد. در مورد متقاضیان روستایی ضمانت یک فرد ساکن روستا که صلاحیت و اهلیتش توسط شورای اسلامی تایید شده است کفایت می‌کند.
* دو: تسهیلات مسکن از طریق فرابورس؛حداکثر ۱۶۰میلیون تومان
طبق آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار سازمان برنامه و بودجه کشور، سقف وام مسکن سال ۹۸ از محل صندوق قرض‌الحسنه مسکن به زوج‌های خانه اولی تهرانی معادل ۱۶۰میلیون تومان (۸۰میلیون به ازای هر یک از زوج‌ها)، که با توجه به میانگین قیمت اوراق مسکن ۵۰هزار تومانی، باید ۳۲۰برگه تسهیلات وام مسکن ۹۸ به مبلغ ۱۶میلیون تومان خریداری کنند به این مبلغ (با احتساب۲۰میلیون تومان وام جعاله) دو میلیــون تومان اضافه می‌شود.
سقف وام مسکن در سال ۹۸ در دیگر مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰هزار نفر و سایر شهرها به‌ترتیب معادل ۸۰ و ۶۰میلیون تومان بوده که نیازمند خرید اوراق بهادار ۲۰۰برگه است. همچنین جهت دریافت ۲۰میلیون تومان دیگر بابت وام جعاله که همان وام و تسهیلات تعمیرات مسکن است، نیز باید دو میلیون تومان پرداخت کنند.
مدارک مورد نیاز: اصل و تصویر کارت ملی تسهیلات گیرنده (خریدار) و فروشنده، اصل و تصویر تمامی صفحات شناسنامه تسهیلات گیرنده و فروشنده، درصورتی‌که وجود وکالت‌نامه، اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی وکیل وکالت‌نامه او، ارائه صورتحساب متوسط موجودی و میزان تسهیلات متعلقه، مبایعه‌نامه (قولنامه) مبنی بر قرارداد خرید منزل توسط تسهیلات گیرنده، اصل و تصویر پروانه ساختمان (تخریب و نوسازی)، اصل و تصویر تمامی صفحات سند مالکیت، رسید مبلغ حق‌الزحمه علی‌الحساب کارمزد ارزیابی، گواهی درآمد متقاضی یا ضامن‌های او، کارت و یا دفترچه حساب، کارت پایان خدمت یا معافیت از خدمت خریدار، پرداخت هزینه دریافت تمبر مالیاتی.
* سه: تسهیلات خرید لوازم‌خانگی؛ حداکثر ۵۰میلیون تومان
تسهیلات خرید لوازم‌خانگی برای حمایت از تولید ملی و تنها به خرید اقلام تولید داخل ارائه می‌شود. میزان تسهیلات این وام تا سقف ۵۰میلیون تومان و به ازای هر ۱۰میلیون تومان نیازمند یک ضامن است.
مدارک مورد نیاز: کپی سند محل سکونت یا اجاره‌نامه، کپی تمام صفحات شناسنامه ضامن و متعهد، کپی کارت‌ملی ضامن و متعهد (پشت و رو)، گواهی کسر حقوق برای ضامن و متعهد، فیش حقوق و حکم کارگزینی ضامن و متعهد، معرفی‌نامه دانشگاه جهت پرداخت تسهیلات، تقاضای کتبی متعهد، تکمیل فرم‌های بانکی، افتتاح حساب بانکی در شعبه، پیش‌فاکتور خرید کالای ایرانی به مبلغ پنجاه میلیون تومان، واریز نقدی مبلغ یک میلیون تومان به حساب توسط متقاضی بابت پیش‌پرداخت.
* چهار: تسهیلات خرید خودرو؛ حداکثر ۲۰میلیون تومان
رقم وام قابل پرداخت برای خرید خودرو نهایتا به ۱۵ تا ۲۰میلیون تومان می‌رسد که بانک‌ها برحسب اعتبارات خود آن را به متقاضیان اختصاص می‌دهند.
مدارک مورد نیاز: افتتاح حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه نزد شعبه (اولویت با کسانی است که بیش از یک سال سابقه افتتاح حساب دارند)، سقف مبلغ تسهیلات قابل پرداخت با توجه به درآمد متقاضی تعیین می‌شود. سن متقاضی حداقل ۱۸سال تمام باشد، نوع عقد، فروش اقساطی و مدت بازپرداخت آن حداکثر پنج سال و به اقساط مساوی ماهانه (۶۰قسط) است، نرخ سود طبق تعرفه بانک در عقود مبادله‌ای است.
* شرایط ضامن در وام خرید خودرو
کپی صفحه اول شناسنامه ضامن/ضامن‌ها، اصل و کپی کارت ملی ضامن/ضامن‌ها، اصل و کپی فیش حقوقی یا مستندات شغلی ضامن/ضامن‌ها
* پنج: تسهیلات جعاله (تعمیر) مسکن؛ حداکثر ۲۰میلیون تومان
وام جعاله برای تعمیر بخش‌های مختلفی از منازل فرسوده در دو نوع تسهیلات جعاله تعمیری و تکمیلی قابل پرداخت است. نوع اول به ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی درها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد.
اما وام جعاله تکمیل به حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان تعلق می‌گیرد.
مدارک مورد نیاز: مدارک احراز هویت، فتوکپی سند مالکیت (هر نوع سندی که مالکیت مشتری را محرز نماید) ملک مورد تعمیر یا تکمیل، آخرین فیش آب، برق یا گاز مصرفی جهت تطبیق آدرس متقاضی با محدوده فعالیت شعبه.
* شش: تسهیلات مضاربه
وام مضاربه در اختیار کسانی که در امر تجارت و بازرگانی هستند قرار می‌گیرد. بانک به‌عنوان مالک، سرمایه نقدی را در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد. این سرمایه می‌تواند به‌صورت یکجا یا برحسب نیاز به‌تدریج در اختیار استفاده‌کننده از تسهیلات قرار گیرد. تسهیلات مضاربه برای امور بازرگانی داخلی و خارجی قابل پرداخت است امابانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
مدارک مورد نیاز: پروانه کسب و مجوزهای صنفی معتبر، اصل و تصویر شناسنامه، کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب، درخواست متقاضی، تصویر شناسنامه مدیران شرکت، مجوزهای صنفی معتبر، اساسنامه، اظهارنامه مالیاتی، اظهارنامه ثبت شرکت، آگهی تأسیس، آخرین تغییرات شرکت مندرج در روزنامه رسمی، صورت‌های مالی.
