تحول بزرگ در بانکداری سوئیس: اثبات موفقیت فناوری بلاک‌چین در پرداخت‌های بین‌بانکی

سه بانک بزرگ سوئیسی، UBS، Sygnum Bank و PostFinance، تحت نظارت انجمن بانکداران سوئیس (SBA)، مطالعه‌ای جامع درباره کاربرد فناوری بلاک‌چین و قراردادهای هوشمند در زیرساخت پرداخت‌های بین‌بانکی انجام دادند که به موفقیتی چشمگیر منجر شد.

در این مطالعه، انتقال پول فیات خارج از زنجیره با بهره‌گیری از توکن‌های سپرده‌ای رمزگذاری‌شده روی بلاک‌چین صورت گرفت.

کاربردهای بلاک‌چین و قراردادهای هوشمند در پرداخت‌های بین‌بانکی

اولین کاربرد این پروژه، پرداخت‌های بین مشتریان بانک‌های شرکت‌کننده بود و کاربرد دوم شامل فرایندی مشابه سپرده‌گذاری امانی با تبادل توکن‌های سپرده‌ای برای دارایی‌های توکنیزه واقعی (RWAs) می‌شد.

این پروژه نخستین پرداخت قانونی بین بانکی است که به کمک سپرده‌های بانکی و بلاک‌چین عمومی انجام شده است. قراردادهای هوشمند به عنوان پایه سیستم، امنیت فنی، قابلیت راستی‌آزمایی فرآیندها و انطباق با مقررات را تضمین می‌کنند.

چشم‌انداز آینده و ضرورت همکاری انجمن بانکداران سوئیس

با وجود اثبات امکان‌پذیری این فناوری، انجمن بانکداران سوئیس بر لزوم همکاری گسترده‌تر با بانک‌ها، ارائه‌دهندگان زیرساخت و نهادهای نظارتی برای توسعه مقیاس‌پذیری تأکید کرد.

این موفقیت می‌تواند موجبات افزایش علاقه مؤسسات مالی بزرگ به بهره‌گیری از زیرساخت‌های پرداخت مبتنی بر بلاک‌چین را فراهم کند و به همگرایی سریع‌تر میان مالی سنتی و امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) کمک نماید.

کریستوف پور، مسئول دارایی‌های دیجیتال در UBS، این پروژه را گامی مهم در تحقق قابلیت همکاری میان سپرده‌های بانکی سنتی و بلاک‌چین‌های عمومی توصیف کرد.

همچنین در سطح بین‌المللی، بانک مرکزی نیویورک و مرکز نوآوری بانک تسویه بین‌المللی (BIS) در مطالعه‌ای مشترک نشان دادند که قراردادهای هوشمند می‌توانند ابزارهای انعطاف‌پذیر و سریعی    برای بانک‌های مرکزی در سیستم‌های مالی توکنیزه فراهم آورند، هرچند چالش‌های زیرساختی هنوز باقی است.