روزنامه هفت صبح، گروه بازار| پرداخت وام بدون ضامن در بانکهای سراسر کشور بهطور عمده با سود ۱۸درصد انجام میشود و متقاضی برای پس دادن تسهیلات حداکثر ۴۸ماه فرصت خواهد داشت. در این صورت اگر موفق به دریافت سقف ۱۰۰ میلیون وام شده باشید، باید ماهی دو میلیون و ۹۳۷ هزار و ۵۰۰ تومان قسط پرداخت کنید. در پایان قرارداد چهارساله مجموعا عوض ۱۰۰میلیون وام، ۱۴۱میلیون به بانک برمیگردانید که ۴۱میلیون آن سود پول است.
وام بدون ضامن در رقمهای کوچکتر هم پرداخت میشود؛ آنهایی که وام ۵۰میلیونی دریافت میکنند باید ماهی یک میلیون و ۸۰۷ هزار و ۶۰۰ تومان قسط بدهند. مهلت بازپرداخت این تسهیلات ۳۶ماهه خواهد بود و با توجه سود ۱۸درصدی، رقم اقساط ماهانه به یک میلیون و ۸۰۷ هزار تومان کاهش پیدا میکند. دریافتکننده وام در پایان سال سوم، علاوه بر اصل پول، ۱۵میلیون سود هم به بانک برمیگرداند. افتتاح حساب سپرده قرضالحسنه برای متقاضیان اجباری است، لابد چون پول را به همین حساب واریز میکنند و سود سپرده قرضالحسنه چهار درصد است.
شرایط عمومی دریافت تسهیلات بدون ضامن
مستمریبگیران و حقوقبگیرانی که حقوق و مزایای خود را در یکی از بانکهای کشور دریافت میکنند، شانس بیشتری برای دریافت وام بدون ضامن از همان بانک خواهند داشت. چون در صورت دیرکرد اقساط بانک میتواند بدون دغدغه از حساب مشتری قسط عقبافتاده را برداشت کند. بانک هم در آخر کلی منت میگذارد که بدون ضامن و تنها با اعتبارسنجی بانک مرکزی و نامه کسر از حقوق، تسهیلات پرداخت کرده است.
بگذریم؛ وام بدون ضامن تا سقف ۱۰۰میلیون تومان قابل پرداخت است. سود این وام ۱۸درصد و مهلت بازپرداخت حداکثر ۴۸ماه در نظر گرفته خواهد شد. در صورت دریافت وام ۵۰میلیونی، بازپرداخت در ۳۶ماه انجام میشود. پرداخت وام بدونضامن پس از تکمیل مراحل اعتبارسنجی مشتری امکانپذیر است و بانک با اختصاص تسهیلات به افرادی که رتبه آنها A، B و C باشد موافقت میکند. هزینههای جانبی دریافت وام بدونضامن ممکن است به حدود یکمیلیون تومان برسد.
همهچیز درباره وام بدون ضامن
وام بدونضامن، مختص پرداخت تسهیلات خرد است. اگر متقاضی دریافت رقمی زیر ۱۰۰میلیون تومان باشید، میتوانید شانس خود را در ۱۳ بانک دولتی امتحان کنید، چون آنها از طرف رئیسجمهور و وزارت اقتصاد مکلف به پرداخت این تسهیلات هستند. صلاحیت افراد توسط سامانه اعتبارسنجی وام بدونضامن و باتوجه به عملکرد مالی و بانکی خودشان در سالهای گذشته تعیین میشود. با اینحال جامعه هدف این نوع وام را باید بیشتر شاغلان، بازنشستگان و مستمریبگیران دستگاههای دولتی دانست. شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیردولتی و شرکتهای معتبر بخش خصوصی که حقوقشان توسط بانکهای زیرمجموعه وزارت اقتصاد پرداخت میشود هم شانس بالاتری برای دریافت وام بدون ضامن خواهند داشت.
پرداخت وام بدون ضامن برای کسانیکه رتبه اعتباری قابلقبول دارند و در دسته B و C قرار میگیرند، سخت نیست اما بانکها بیشتر علاقه دارند وام ۱۰۰میلیونی را به مشتریانی بدهند که رتبه اعتباری A دریافت میکنند. متقاضی وام بدونضامن نباید چک برگشتی و وام معوقه داشته باشد. پرداخت تسهیلات بدون سپرده طبق بخشنامه در بانک ملی، بانک ملت، بانک سپه، بانک مسکن، بانک صادرات، بانک تجارت، بانک کشاورزی، بانک صنعت و معدن، بانک توسعه صادرات ایران، بانک توسعه تعاون، پست بانک ایران، بانک قرضالحسنه مهر ایران و رفاه کارگران انجام میشود.
مقایسه عملکرد بانکها در پرداخت وام بدون ضامن
پس از گذشت شش ماه، آمارها میگویند رویهمرفته رقم ۱۵هزار و ۹۳۱ میلیارد و ۶۳۲ میلیون تومان تسهیلات توسط بانکها به متقاضیان پرداخت شده است. اگر عدد را گرد کنیم به ۱۶هزار میلیارد تومان میرسیم. در گزارش وزارت اقتصاد آمده تعداد متقاضیانی که موفق به دریافت وام بدونضامن شدهاند، تا پایان تیرماه ۴۵۷ هزار و ۴۴۸ نفر است. تقریبا ماهی ۸۰هزار نفر. با یک جمع و تفریق ساده میتوان نتیجه گرفت در ششماه گذشته بهطور میانگین بههر متقاضی ۳۳میلیون و ۵۰۰ هزار تومان وام بدون ضامن پرداخت شده است.
بانک سپه با پرداخت ۱۹۵ هزار و ۹۷۷ فقره وام بدونضامن در صدر جدول قرار گرفته. این بانک در ششماه گذشته پنج هزار و ۳۸۰ میلیارد تومان وام بدون ضامن پرداخت کرده که سهم ۳۳.۷درصدی از کل این تسهیلات را برایش به ارمغان میآورد، اما افرادی که موفق به دریافت وام بدون ضامن از بانک سپه میشوند، بهطور میانگین نفری ۲۷میلیون و ۴۵۵ هزار تومان دستشان را میگیرد. درحالیکه میانگین رقم پرداخت وام بدونضامن در بانک تجارت به ۶۷میلیون و ۶۵۷هزار تومان میرسد. بانک تجارت به تعداد افراد کمتری تسهیلات پرداخت کرده و رقم کلی پرداخت شده در قالب بخشنامه وام بدونضامن آن در مقایسه با بانک سپه، تقریبا نصف است.
رتبه سوم پرداخت وام بدونضامن به بانک رفاه کارگران میرسد. این بانک در ششماه گذشته ۷۱هزار و ۶۷۴ فقره تسهیلات با رقم کلی یک هزار و ۶۶۴میلیارد و ۸۶۰میلیون تومان پرداخت کرده که میانگین پرداختی ۲۳میلیون و ۲۲۸هزار تومان را ثبت میکند. بانک قرضالحسنه مهر ایران دو هزار و ۲۸۲ میلیارد تومان پول را در قالب ۹۳هزار فقره تسهیلات پرداخت کرده است. هر متقاضی در بانک قرضالحسنه مهر ایران، بهطور متوسط ۲۴میلیون و ۵۳۱هزار تومان وام بدون ضامن دریافت کرده است. متوسط پرداختی تسهیلات در بانک ملی به عدد ۶۰میلیون و ۵۰۰هزار تومان میرسد، چون این بانک دو هزار و ۱۹۰میلیارد تومان را بین ۳۶هزار و ۲۱۴ نفر تقسیم کرده است.
سامانه شمس بانک صادرات به پرداخت وام بدون ضامن اختصاص دارد. این سامانه تا پایان تیرماه ۱۴۰۱، کمک کرده رقم ۶۰۸میلیارد و ۴۳۵میلیون تومان در قالب ۱۰هزار و ۳۴۰ فقره تسهیلات بهدست متقاضیان برسد که معادل ۵۸میلیون و ۸۴۳هزار تومان برای هر نفر است.
متوسط رقم تسهیلات پرداخت شده در قالب وام بدون ضامن در بانکهای ملت، پست بانک بهترتیب ۲۹میلیون و ۵۰۰هزار تومان و ۳۹میلیون تومان است.
هرکدام این بانکها در شش ماه گذشته به ۱۰هزار و ۳۸۱ نفر و ۱۴هزار و ۲۱۳ نفر وام بدون ضامن پرداخت کردهاند. مدیران بانک کشاورزی در شش ماه گذشته با پرداخت وام بدون ضامن به ۹۸۹ نفر موافقت کردهاند، در عوض متوسط رقم پرداخت شده در این بانک به عدد ۵۱میلیون تومان میرسد. کمترین تعداد موافقت با پرداخت وام بدون ضامن را در بانک صنعتومعدن شاهد هستیم. تنها ۵۸ متقاضی موفق شدهاند رضایت مدیران این بانک را نسبت به پرداخت تسهیلات بدونضامن جلب کنند. رقم پرداخت شده به این افراد پنج میلیارد و ۵۲۰میلیون تومان است که بهطور متوسط میشود نفری ۹۵میلیون و ۱۷۲هزار و ۵۰۰ تومان.
تجربههای دریافت تسهیلات بدون ضامن
درخواستهای مربوط به دریافت وام بدون ضامن بهصورت حضوری در شعبات بانکی دریافت میشود. اگر یکی از سهشرط اصلی یعنی کارمند و حقوقبگیر نیستید یا در آن بانک حساب ندارید، وقت خودتان و کارمند شعبه را تلف نکنید. افرادی که بدون توجه به این شروط روانه بانک میشوند، بهنتیجه نمیرسند اما اگر شروط لازم را داشته باشید، احتمال اینکه اندازه منصور خوششانس باشید وجود دارد. او میگوید ظرف یکهفته موفق به دریافت وام بدون ضامن شده است. تا پایان تیرماه ۴۵۷ هزار و ۴۴۸ نفر دیگر این پروسه را پشتسر گذاشتهاند. تعداد افراد شاکی هم کم نیست.
تعداد قابلتوجهی گفتهاند در مراجعه به بانک از آنها خواسته شده ۵۰ یا ۱۰۰ میلیون در حسابشان بخوابانند و سه ماه بهآن دست نزنند تا وام دریافت کنند. یکی گفته حتی با اینکه از همین بانک حقوقش را دریافت میکند، متصدی شعبه پایش را در یک کفش کرده و گفته نمیتواند با درخواست پرداخت وام موافقت کند. یک بازنشسته گفته به هر بانکی سر زدم، جواب سربالا شنیدم. بین موارد پرتکرار این یکی هم در نوع خود جالب است؛ گروهی از بانک شنیدهاند که وام تنها به کارکنان و بازنشستگان شرکتهای معتبر با گواهی کسر از حقوق معتبر تعلق میگیرد.
چند نفری نوشتهاند شرط پرداخت وام بدون ضامن در بعضی بانکها، سه برابر بودن میزان حقوق دریافتی نسبت به اقساط ماهانه است. یعنی کسی که متقاضی تسهیلات بدون ضامن ۱۰۰میلیون تومانی است، باید حداقل ۹ میلیون بگیرد. آنهم در شرایطی که اقساط ماهانه این وام تنها به ۲٫۹ میلیون تومان میرسد. گروهی گفتهاند بانک از آنها پایان خدمت درخواست کرده. این مورد همین هفته گذشته علنی شد و خیلی سریع واکنشهایی را بههمراه داشت.
بانکها بهطور واضح از مطالبه این مورد منع شدهاند. با اینحال در بعضی بانکها پرداخت تسهیلات بدون ضامن به محاسبه میانگین موجودی حساب بانکی فرد متقاضی موکول شده است. یکنفر که با چنین موردی برخورد داشته با عصبانیت نوشته رئیس شعبه گفته با احتساب میانگین موجودی حساب نهایتا دو میلیون تومان وام به من تعلق میگیرد، پس چطوری اسمش را گذاشتهاند وام ۱۰۰میلیونی؟ یکنفر دیگر دست از مطالبه گواهی کسر از حقوق شاکی است و گفته وقتی با پشتوانه این گواهی، بانک میتواند مستقیم از حسابی که حقوقم به آن واریز میشود، پول برداشت کند دیگر ضامن بانکی چه معنی دارد؟
این دو تا مورد آخر در حقیقت از برداشت اشتباه نسبت به موضوع تسهیلات بدون ضامن سرچشمه میگیرند. مهم است بدانید تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۱۰۰میلیون تومان قابل پرداخت است نه الزاما ۱۰۰ میلیون تومان. دوباره تکرار کنید! تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان. به این معنی که طبق بخشنامه میتوانند رقمهای زیر ۱۰۰ میلیون را در قالب تسهیلات بدون مطالبه ضامن اما با شرط و شروطی که تضمین میکند مبالغ دریافت شده توسط مشتریان حتما برگردانده میشود، پرداخت کند. اگرچه معرفی ضامن در این حالت حذف شده اما گواهی کسر از حقوق حکم همان ضمانت برگشت پول را خواهد داشت.
کدام بانک برای دریافت وام بدون ضامن بهتر است؟
بانک سپه از نظر تعداد بیشترین میزان تسهیلات را پرداخت کرده و از لحاظ مجموع رقم پرداختی رکورددار است اما متوسط تسهیلات پرداختی به هر نفر در این بانک پایین است. بانک صنعت و معدن تنها به ۵۸ نفر وام داده اما هرکدام آنها بهطور میانگین ۹۵میلیون دریافت کردهاند.
